Из-за санкционного давления российский бизнес был вынужден перевести многие расчеты в крипту. Власти заняты формированием правовой базы для таких операций, но пока что в ней остается много «дыр», которые усложняют работу с цифровыми активами
Редакция BeInCrypto выяснила, с какими именно сложностями сталкивается отечественный бизнес при работе с криптой. Разобраться в вопросе нам помог разработчик AML-решений для криптовалют BitOK.
BIC: Ваши продукты ориентированы на бизнес. С какими запросами к вам обращаются чаще всего?
Да, решения BitOK изначально создавались как профессиональные инструменты для бизнеса — от криптокомпаний и бирж, до банков и финтех-компаний, которые работают с цифровыми активами или только начинают встраивать их в свою инфраструктуру.
Чаще всего к нам обращаются с запросами на:
- проверку адресов и транзакций на риски (KYT) — как в рамках первичной оценки, так и для ретроспективного анализа;
- оценку источника средств клиентов (risk scoring) — особенно в случаях, когда компании необходимо обосновать законность полученных активов перед банком или партнером;
- подготовку обоснований и комментариев для комплаенс-подразделений, банков и регуляторов;
- расследование подозрительных операций — с построением транзакционных графов, выявлением подозрительных паттернов, связей и бенефициаров;
- внедрение и адаптацию AML-политик в соответствии с рекомендациями FATF, требованиями MiCA, SEC, FinCEN и других регуляторов;
- обучение команд по AML, блокчейн-аналитике и международной практике работы с цифровыми активами.
Также мы предлагаем адаптацию под внутренние процессы и интеграцию в IT-системы клиента — от API до автоматизации принятия решений по рискам.
BIC: Расскажите о самом необычном обращении со стороны бизнеса.
Случаев за последние годы было немало, но один из недавних хорошо иллюстрирует, как быстро может измениться ситуация.
Один криптосервис, еще не являвшийся нашим клиентом, обратился с вопросом «на всякий случай»: что делать, если вдруг на кошелек поступят сомнительные активы? Мы описали стандартный порядок: в такой ситуации мы проводим KYT-анализ, выявляем источник риска и помогаем сформулировать корректную позицию для внутреннего комплаенса или банка.
На следующий день приходит новое сообщение:
«Помните, мы спрашивали — если вдруг? Так вот — вдруг наступило. На кошелек пришла грязная крипта. Вы обещали проконсультировать — помогите».
Мы оперативно провели проверку, определили характер риска, предоставили отчет и рекомендации: как зафиксировать инцидент, какие действия безопасны, как подготовить объяснительные для банка и партнеров. Это было началом системной работы — сейчас это уже наш постоянный клиент.
Еще один интересный кейс был, когда к нам обратился клиент с необычным запросом — разметить адреса, которые еще не участвовали в транзакциях. Он заранее подготовил пул «кошельков будущего», которые собирался использовать в работе с активами, и хотел разметить их до появления в блокчейне.
На первый взгляд это показалось нестандартным — ведь обычно анализ и разметка делаются по уже действующим адресам с историей. Но причина оказалась вполне прагматичной: бизнес клиента работает в сфере обмена криптовалют, и некоторые пользователи после покупки могут направлять средства на сомнительные цели. Поскольку платформа работает без KYC, предотвратить такие случаи на 100% сложно, и адреса клиента иногда получают негативную репутацию. Чтобы сохранить надежность инфраструктуры и доступ к партнерским сервисам, клиенту приходится регулярно обновлять пул адресов.
Мы запросили у клиента цифровые подписи, подтверждающие владение приватными ключами от указанных кошельков, и после проверки выполнили разметку.
На самом деле, один из приятных аспектов нашей работы, когда к нам приходят довольные клиенты. Например, на мероприятии TOKEN2049 к нашему стенду подошел клиент и поблагодарил нас: оказалось, что наша оперативная разметка адресов позволила вовремя его компании выявить 5-6 поступлений с украденными средствами, связанных с хаком Bybit.
BIC: С какими сложностями сталкивается отечественный бизнес при работе с криптой?
Бизнес в России сталкивается с рядом системных проблем при работе с криптоактивами:
1. Регуляторная неопределенность. Несмотря на наличие AML-требований, отсутствует единый прозрачный режим для обращения криптовалют. В результате компании не до конца понимают, какие процедуры обязательны, какие — рекомендуемы, и что делать при возникновении спорных ситуаций.
2. Отсутствие инструментов оценки рисков. Многие компании принимают криптовалюту, не проверяя ее источник. Это приводит к блокировкам счетов, заморозке активов и отказам в обслуживании.
3. Трудности при взаимодействии с банками. Даже если бизнес ведет себя добросовестно, отсутствие грамотной отчетности и доказательной базы по происхождению средств затрудняет получение или сохранение банковского обслуживания. Возникают сложности при оформлении документов, верификации операций, прохождении финмониторинга.
4. Недостаточная квалификация персонала. Часто специалисты, отвечающие за AML или compliance, не обладают специфической экспертизой по криптовалютам, а классические подходы здесь не работают.
BIC: Помогает ли на самом деле крипта обходить регуляторные ограничения?
Технически — да. Юридически и практически — все чаще нет.
Криптовалюта позволяет перемещать средства без участия банков и напрямую между юрисдикциями. Но с развитием технологий анализа блокчейна, сотрудничества между регуляторами и усилением контроля на входах/выходах (fiat on/off ramps), любая попытка обойти регулирование становится все более рискованной.
BitOK в своей практике регулярно сталкивается с тем, как такие попытки приводят к:
- блокировкам криптосредств на централизованных биржах;
- отказам банков и эквайеров в сотрудничестве;
- негативной репутации проекта;
- в отдельных случаях — к уголовным рискам, если речь идет о финансировании незаконной деятельности.
Поэтому на вопрос «помогает ли крипта обходить ограничения» ответ сегодня звучит иначе: попытки обхода могут стоить дороже, чем соблюдение требований.
BIC: Какие главные ошибки допускает бизнес при работе с криптой?
Мы регулярно видим одни и те же ошибки:
1. Отсутствие элементарного AML-подхода. Многие компании убеждены, что криптовалюта — это «серая зона», где ничего не регулируется. На практике это приводит к катастрофическим последствиям, особенно, когда в игру вступают банки или правоохранительные органы.
2. Прием средств с неподтвержденных адресов. Это основная причина блокировок, особенно при приеме платежей от пользователей, клиентов или партнеров. Без предварительной KYT-проверки бизнес рискует получить средства от адресов, связанных с взломами, санкциями или даркнетом.
3. Отсутствие фиксации и обоснования операций. Даже если транзакция была чистой, в отсутствие должной документации компания не сможет доказать свою добросовестность.
4. Использование недостоверной аналитики. Иногда компании пытаются сэкономить на инструментах — и используют решения, которые не соответствуют требованиям регуляторов. В итоге это оборачивается двойной проверкой, конфликтами с банками или необходимостью полностью пересматривать политику.
BIC: В последнее время участники криптосообщества сталкиваются со сложностями при проведении P2P-операций. Одна из главных проблем — мерчанты часто дробят платежи, чтобы не попасть под антифрод-системы. Как вы считаете, дальше будет хуже? Сильно ли от таких перемен страдает бизнес? Умрет ли P2P-рынок крипты в России?
P2P-рынок в России и в целом в СНГ действительно меняется. Если еще год назад можно было относительно спокойно совершать десятки сделок в день, то сегодня банки и платежные системы усилили контроль, а алгоритмы антифрода стали гораздо жестче.
Что происходит:
- дробление платежей и множественные переводы с разных счетов вызывают тревогу у банков;
- массово блокируются карты и счета даже добросовестных пользователей;
- участники вынуждены использовать схемы, которые все чаще выходят за рамки закона.
Будет ли хуже? Контроль ужесточается, и, скорее всего, давление продолжится. Но это не означает, что рынок исчезнет.
Что будет дальше? P2P-сегмент будет трансформироваться:
- появятся структурированные сервисы с встроенной аналитикой и верификацией;
- банки начнут работать с участниками, которые готовы соблюдать прозрачные правила;
- уйдут «мелкие» схемы и полусерые игроки.
BitOK уже помогает компаниям, работающим в P2P, выстраивать безопасную модель: от оценки контрагентов до подготовки отчетности, понятной как финмониторингу, так и партнерам.
Хотите стать частью большого и дружного сообщества BIC? Тогда подписывайтесь на нашу группу в «Телеграме» — там вас ждет общение с криптоэнтузиастами, помощь от наших экспертов и эксклюзивные комментарии опытных аналитиков.
Согласно правилам Trust Project, данная статья отражает точку зрения автора и может не совпадать с мнением редакции BeInCrypto. Политика BeInCrypto — освещать любые события беспристрастно и соблюдать высочайшие стандарты журналистики. BeInCrypto рекомендует читателям самостоятельно проверять информацию и консультироваться со специалистом, прежде чем принимать любые финансовые решения на основе этого контента. Также обратите внимание, что наши «Условия и положения», «Политика конфиденциальности» и «Дисклеймеры» были обновлены
