Как бизнесу в России обезопасить свою крипту при помощи АМЛ-сервиса

Рост налогового бремени в России может подтолкнуть бизнес к крипте. Работа с цифровыми активами сопряжена с рядом сложностей. Например, чтобы не попасть под блокировки, важно следить за чистотой криптовалюты. В этом участникам рынка помогают АМЛ-сервисы

Директор по аналитике AML/KYT провайдера «Шард» Федор Иванов объяснил, как именно работают АМЛ-сервисы и зачем они нужны бизнесу.

Что такое «грязная» криптовалюта и как ее «отмывают»

Что происходит

В России с 2026 года значительно вырастет налоговая нагрузка на граждан. Например, россиян ждет рост НДС с 20% до 22% Пострадает и бизнес. Одна из инициатив — порог доходов, при превышении которого нужно платить НДС, снизят с 60 до 10 миллионов рублей.

В попытке спасти бизнес от гибели в условиях роста налогового бремени многие участники рынка могут обратиться к крипте. Ранее редакция BeInCrypto выяснила, что у властей нет инструментов, которые помогли бы им отслеживать таких «перебежчиков». При этом бизнес столкнется с другой проблемой — на рынке полно «грязной» крипты. Спастись от нее помогаю АМЛ-сервисы.

Зачем бизнесу АМЛ для крипты

Комментарий предоставил директор по аналитике AML/KYT провайдера «Шард» Федор Иванов.

Изначально АМЛ-сервисы предназначались исключительно для криптовалютного бизнеса. В первую очередь для криптобирж, обменников, а также надзорных и правоохранительных органов. В дальнейшем, с ростом преступлений с использованием криптовалют, необходимость ее проверки стала актуальной и для простых пользователей, а также бизнеса, который использует ее для проведения транзакций.

Если говорить про Россию, то все больше компаний, по нашему опыту, используют криптовалюту для расчетов, как самостоятельно, так и через агентов. И в данном случае, без АМЛ-сервиса обойтись невозможно.

Во-первых, особенно если говорить про UTXО-сети, такие как биткоин и Litecoin, криптовалюта используется для продажи запрещенных веществ и потом может попасть к вам в кошелек. Для торговых операций эти монеты практически не применяются, но их часто используют для инвестиций.

Во-вторых, сейчас в российском криптобизнесе много компаний под западными санкциями и вся криптовалюта, которая проходит через их известные криптоадреса, также может быть окрашена как санкционная. Такая метка влечет риск отказа от ее приема со стороны контрагента или блокировки на иностранной или крупной международной бирже.

Современные российские сервисы криптоаналитики позволяют оценить наличие связи криптовалюты с противоправными действиями или санкциями, не хуже, чем иностранные аналоги. Некоторые решения представлены исключительно как простой Телеграм-бот, некоторые имеют намного более широкий функционал, включающий граф транзакций, мониторинг за адресами контрагентов, выявление риска блокировки криптоактивов со стороны эмитента.

Как компаниям защитить себя от «грязной» крипты

Что необходимо делать компании, в случае если она использует криптовалюту для расчетов:

• в обязательном порядке проводить проверки входящих и исходящих транзакций и адресов кошельков контрагентов;
• в случае выявления риска, отличного от низкого, отказаться от взаимодействия с данным кошельком, либо провести его углубленное изучение. 

В данном случае надо понимать, что «разметка» криптовалюты может появиться и задним числом – сегодня еще не было информации, что адрес связан с каким-то криминалом или подсанкционным лицом, а завтра эта информация появится, будет внесена в базу данных АМЛ-сервиса и криптовалюта «окрасится». Именно поэтому, чем меньше транзакций отделяет вас от централизованной биржи, тем меньше рисков.

Несмотря на это, наиболее известные АМЛ-сервисы позволяют увидеть источник происхождения криптовалюты независимо от того, сколько адресов она прошла. Блокчейн прозрачный и позволяет анализировать все транзакции одновременно.

АМЛ-сервис позволяет клиенту быть спокойным за чистоту криптовалюты, а если что-то пойдет не так – заранее предупредит об угрозе. В первую очередь это функционал онлайн-мониторинга адресов, когда система следит за изменением интересующего клиента адреса (своего или адреса контрагента) и предупреждает о появлении какого-либо риска.

Таким образом, для бизнеса, который активно использует цифровую валюту в работе, функционала простого крипто-АМЛ-бота уже недостаточно. Необходимо выбирать более функциональные решения, позволяющие автоматизировать процессы проведения проверок.  

Хотите стать частью большого и дружного сообщества BIC? Тогда подписывайтесь на нашу группу в «Телеграме» — там вас ждет общение с криптоэнтузиастами, помощь от наших экспертов и эксклюзивные комментарии опытных аналитиков.