В то время как центральные банки всего мира изучают концепцию CBDC, потенциальное внедрение цифрового доллара в США вызвало оживленные дебаты: на прошлой неделе власти Флориды и Северной Каролины пообещали запретить CBDC, чтобы сохранить финансовую свободу для жителей штатов.
Редакция BeInCrypto решила разобраться, какие опасности и риски связаны с цифровым долларом, и удастся ли ему занять прочное место в финансовой системе.
Что такое CBDC
CBDC — цифровая форма фиатных валют, которая выпускается центральным банком. Она представляет собой полный аналог обычной денежной единицы, служит законным способом платежей и хранится в электронном кошельке.
Федеральная Резервная Система (ФРС) рассматривает CBDC в качестве инструмента для улучшения безопасности и эффективности внутренней платежной системы США. Это связано в первую очередь с появлением новых финансовых продуктов и услуг частного сектора, таких как цифровые кошельки, мобильные приложения для платежей и стейблкоины.
На первый взгляд CBDC имеет массу преимуществ, таких как удобный доступ к денежным средствам центрального банка, быстрые и дешевые платежи. Однако у цифровой валюты есть и недостатки, которые включают влияние на структуру рынка, доступность и стоимость кредитов, безопасность и устойчивость финансовой системы и эффективность монетарной политики.
ФРС акцентирует внимание на плюсах внедрения цифрового доллара, однако предпочитает умалчивать о последствиях, которые оно может принести за собой.
Риски внедрения цифрового доллара
Потеря конфиденциальности
Одной из наиболее значительных опасностей цифрового доллара является потенциальная потеря конфиденциальности. В отличие от анонимных денежных операций с физическими купюрами, переводы легко отслеживаются и контролируются.
Это означает, что правительство может получить беспрецедентный доступ к данным граждан, что вызывает опасения по поводу слежки и разрушения финансовой конфиденциальности. Имея возможность отслеживать цифровые транзакции, у правительства может возникнуть соблазн использовать полученную информацию для наблюдения за гражданами, что приведет к потенциальным злоупотреблениям властью. Это может включать в себя слежку за политическими диссидентами и разоблачителями или просто наблюдение за привычками обычных граждан.
Использование CBDC также может раскрыть финансовые данные пользователей третьим лицам, таким как корпорации или рекламодатели, и привести к коммерциализации личных финансовых данных.
Недостаток финансовой свободы
В дополнение к проблемам конфиденциальности, цифровой доллар может подорвать финансовую свободу. Усиление государственного контроля над финансовыми операциями потенциально приведет к тому, что беспрепятственное совершение сделок будет ограничено. Так, CBDC значительно облегчит правительству замораживание или арест активов, избавив власти от необходимости соблюдения процессуальных норм и прав собственности. Кроме того, цифровая валюта позволит центробанкам эффективно манипулировать поведением людей, стимулируя их вкладывать деньги или наоборот — избавляться от них.
Возможность взлома
Цифровая природа CBDC делает их более восприимчивыми к кибератакам. Хакеры могут атаковать центральный банк или учетные записи отдельных пользователей, что приведет к широкомасштабным нарушениям в финансовой системе.
Успешный взлом инфраструктуры цифрового доллара станет катализатором подрыва доверия к валюте и повлечет за собой серьезные экономические последствия, поскольку уверенность пользователей в активе является фундаментальным компонентом функционирующей финансовой системы.
Киберпреступники могут также нацелиться на отдельных пользователей CBDC с помощью методов социальной инженерии, что также приведет к серьезным финансовым потерям.
Усугубление финансового неравенства
Внедрение CBDC может усугубить финансовое неравенство за счет увеличения цифрового разрыва. Доступ к технологиям, необходимым для их использования, имеют далеко не все. Это может сильно повлиять на малообеспеченные и сельские сообщества, что приведет к дальнейшему финансовому отчуждению.
Хотя некоторые сторонники ФРС утверждают, что цифровой доллар поспособствовует расширению финансовой доступности, он может оставить за бортом тех, кто уже находится в маргинальном положении.
CBDC также будет способствовать развитию зависимости от технологий. В случае технических сбоев, стихийных бедствий или других происшествий уязвимые слои населения останутся без доступа к своим средствам, усугубляя существующее финансовое неравенство.
Переход на цифровой доллар также может негативно сказаться на малом бизнесе и экономике, основанной на наличных деньгах. Небольшие предприятия столкнутся с увеличением расходов на оборудование, программное обеспечение и комиссионные за транзакции. Это, в свою очередь, создаст дополнительную финансовую нагрузку на компании, которые пытаются конкурировать с крупными, более технологически развитыми бизнесами.
Есть ли у CBDC шансы стать будущим денег
Хотя многие государства, включая США, изучают и рассматривают возможность создания CBDC, окончательное решение еще не принято. Будущее цифрового доллара зависит от тщательного анализа и многочисленных консультаций с ключевыми заинтересованными сторонами, которые помогут убедиться, что преимущества перевешивают риски.
По мере развития технологий и роста спроса на цифровые финансовые услуги идея CBDC может получить большее распространение. Однако путь к широкому внедрению все еще выглядит неопределенным, и центральные банки должны учитывать все возможные потенциальные последствия этого шага.
.
Дисклеймер
Вся информация, которая публикуется на нашем сайте, предназначена только для общего ознакомления. Вся ответственность за любые действия, которые читатель предпринимает на основании информации, размещенной на нашем сайте, лежит на самом читателе.
