Совет Федерации одобрил закон, который официально включает цифровой рубль в сферу противодействия отмыванию денег (AML)
Контроль за операциями с цифровой валютой Центробанка будут осуществлять как коммерческие банки, так и сам регулятор — в зависимости от способа проведения транзакций. Об этом говорится на сайте Банка России.
Как будет работать AML-контроль
Систему регулирования разделили на два уровня. Такой гибридный подход позволяет сохранить привычный для пользователей интерфейс (платежи через банковские приложения), но при этом гарантирует, что все транзакции с цифровым рублем будут отслеживаться. Уровни включают:
- Если пользователь проводит операцию через банк (например, перевод или платеж через мобильное приложение), то контроль полностью ложится на кредитную организацию. Банки продолжат идентифицировать клиентов, проверять транзакции на подозрительность и ограничивать доступ тем, кто нарушает правила.
- Если операция идет напрямую через платформу ЦБ, то мониторинг осуществляет сам регулятор.
Что это значит для банков и пользователей
Кредитные организации сохранят свои обязательства по AML-проверкам, но теперь их действие распространится и на цифровой рубль. Банкам придется проверять клиентов при открытии кошельков CBDC, мониторить транзакции на признаки отмывания денег и блокировать подозрительные операции.
Для физических и юридических лиц процесс расчетов цифровым рублем будет привычным. ЦБ обещает, что интеграция цифрового рубля в банковские системы будет максимально удобной — пользователи смогут работать с новой формой нацвалюты через те же приложения, что и для обычных переводов. Однако теперь все операции автоматически попадут под антиотмывочный контроль.
Когда запустят цифровой рубль
Банк России планировал запустить рубль в июле этого года. Однако недавно глава регулятора Эльвира Набиуллина объявила о переносе этого события на неопределенный срок. К внедрению новой формы нацвалюты оказались не готовы многие региональные банки и торговые точки. По мнению некоторых экспертов, для перехода на «цифру» потребуется как минимум два года.
На прошлой неделе Комитет Госдумы по финансовому рынку поддержал законопроект о постепенном внедрении цифрового рубля в широкий оборот. Участники пилотного проекта цифрового рубля, который начался в августе 2023 года, достигли технологической готовности к масштабированию. Однако точные даты запуска третьей формы нацвалюты остаются неизвестными.
Хотите стать частью большого и дружного сообщества BIC? Тогда подписывайтесь на нашу группу в «Телеграме» — там вас ждет общение с криптоэнтузиастами, помощь от наших экспертов и эксклюзивные комментарии опытных аналитиков.
Согласно правилам Trust Project, BeInCrypto стремится предоставлять только непредвзятую и правдивую информацию. Цель этой новостной статьи — осветить событие точно и своевременно. Тем не менее, BeInCrypto рекомендует читателям самостоятельно проверять информацию и консультироваться со специалистом, прежде чем принимать любые финансовые решения на основе этого контента. Также обратите внимание, что наши «Условия и положения», «Политика конфиденциальности» и «Дисклеймеры» были обновлены.
