В октябре 2024 года Росфинмониторинг предложил обязать криптобиржи, которые работают в России, проходить лицензирование и передавать правоохранителям информацию о владельцах криптовалют. Инициатива противоречит главным принципам криптоиндустрии, которые подразумевают анонимность проведения операций с цифровыми активами. Однако многие криптобиржи вынуждены сотрудничать с регуляторами, чтобы продолжать работу в интересующих их странах.
Редакция BeInCrypto выяснила, какие подводные камни для пользователей скрывает лицензирование криптобирж и тесная работа их команд с регуляторами.
Зачем криптобиржам лицензии
Лицензирование криптобирж — это процесс, который подразумевает получение официального одобрения деятельности платформы в конкретной стране. Разрешение выдается компаниям, чья работа не противоречит требованиям регуляторов.
Для государства процесс лицензирования криптобирж — это удобный способ формирования реестра компаний, который позволит им отслеживать их деятельность и, при необходимости, единовременно оповещать участников рынка об изменении условий.
Криптобиржи же стремятся получать лицензии, чтобы узаконить свою деятельность в интересующей стране. Подход подразумевает легальную деятельность с ведением отчетности и легитимирует компанию в глазах пользователей.
Также лицензирование криптобирж — вопрос безопасности. Многие пользователи воспринимают наличие у торговой платформы официального разрешения, как защиту от мошенничества.
Как выглядит процесс лицензирования
Шаги для получения лицензии могут существенно различаться, в зависимости от региона. Рассмотрим, как выглядит процесс лицензирования криптобирж в разных странах. Начнем с Европы, а после сравним с Ближним Востоком.
Литва
Шаг 1: Анализ требований. Заявителю нужно изучить законодательные требования Литвы для криптовалютных компаний, включая антиотмывочные (AML) и требования по идентификации клиентов (KYC). Регулятор — Банк Литвы — предъявляет четкие требования к прозрачности и безопасности криптовалютных операций.
Шаг 2: Регистрация компании. Нужно оформить юридическое лицо в Литве. Основные требования:
- Минимальный уставный капитал от 125 000 евро.
- Наличие физического офиса в Литве.
- Назначение местного старшего менеджера.
Шаг 3: Подготовка документации. Заявитель должен составить бизнес-план, предъявить AML/KYC-политику, данные о финансовом состоянии и информацию о ключевых участниках компании. Вся документация должна демонстрировать соответствие нормативам и обеспечивать прозрачность операций.
Шаг 4: Подача заявки на лицензирование. Нужно подать заявку в Банк Литвы, прикрепив подготовленную документацию. Потребуется оплатить регистрационные и лицензионные сборы.
Шаг 5: Прохождение проверки и получение лицензии. После подачи заявки банк проводит проверку на предмет соблюдения нормативов. После успешного прохождения проверки компания получает лицензию на криптовалютную деятельность.
Чехия
Шаг 1: Изучение нормативной базы. Чехия поддерживает либеральный подход к регулированию криптовалют, что делает ее привлекательной для бизнеса. Заявитель должен изучить общий порядок регистрации и лицензионные требования для торговой деятельности.
Шаг 2: Регистрация компании. Потребуется создать компанию в Чехии с минимальным уставным капиталом от 1 CZK (0,04 евро). Дополнительные требования для физического офиса или местного персонала отсутствуют, что упрощает процесс.
Шаг 3: Подготовка документации. Нужно сформировать бизнес-план, предоставить AML/KYC-политику и данные о финансовом состоянии компании. В Чехии также рекомендуется разработать план по управлению рисками.
Шаг 4: Подача документов и оплата сборов. Нужно оформить заявку на получение лицензии и оплатить сопутствующие сборы. В случае выбора криптоторговой лицензии важно подать документы в Торговый реестр, который занимается лицензированием торговой деятельности в криптосфере.
Шаг 5: Регистрация и запуск деятельности. После завершения проверки и регистрации компания получает право осуществлять криптовалютные операции на территории ЕС и может сразу начинать деятельность.
ОАЭ
Шаг 1: Изучение нормативно-правовой базы. В ОАЭ одни из самых выгодных в мире условия для ведения криптобизнеса. При этом пренебрежение правилами может привести к большим штрафам.
Шаг 2: Регистрация юридического лица и выбор названия. Зарегистрируйте компанию в одной из свободных экономических зон ОАЭ, таких как DMCC, ADGM, или DAFZA. На этапе регистрации выберите уникальное название для вашей компании.
Шаг 3: Выбор юрисдикции и оценка лицензионных требований. Определите, в какой экономической зоне вы будете работать. Лицензионные условия различаются в зависимости от зоны (DMCC, IFZA, DAFZA, ADGM или DWTC), поэтому выберите зону, которая лучше всего соответствует бизнес-модели. VARA регулирует криптоактивы в Дубае, а ADGM — криптовалютные операции в Абу-Даби.
Шаг 4: Открытие корпоративного банковского счета. Откройте корпоративный счет и внесите минимальный уставный капитал (от 100 000 долларов США). Этот процесс может потребовать привлечения местных банков или европейских EMI, принимающих криптокомпании.
Шаг 5: Подготовка документов. Соберите необходимую документацию, включая бизнес-план, финансовый план, сертифицированные документы учредителей, AML/CFT политику.
Шаг 6: Получение криптолицензии. Подайте заявку на получение лицензии в соответствующий регулирующий орган, например, VARA или SCA, в зависимости от выбранной экономической зоны. Дальнейшая проверка включает аудит деятельности, требования по AML и KYC, что позволяет получить разрешение на криптооперации.
Сравнение
| Условие | Литва | Чехия | ОАЭ (Дубай) |
|---|---|---|---|
| Минимальный уставный капитал | От 125,000 евро | От 1 CZK (около 0,04 евро) | От 100 000 долларов США |
| Наличие физического офиса | Требуется | Не требуется | Требуется |
| Наличие местного персонала | Старший менеджер-резидент Литвы | Не требуется | Требуется AML Officer и директор |
| AML/KYC соответствие | Обязательно | Обязательно | Обязательно |
| Период получения лицензии | До 1 месяца | До 1 месяца | Около 3-4 недель |
| Государственные сборы | Нет | Нет | 25 000 USD за лицензию + 50 000 USD ежегодный надзор |
| Налог на прибыль | 5-15% | 19% | 9% |
| Основные регулирующие органы | Банк Литвы | Торговый реестр и Национальный банк Чехии | VARA, SCA, FSRA |
| Гибкость регулирования | Умеренная, чёткие требования | Высокая, минимальные требования | Строгое регулирование с требованиями к капиталу и персоналу |
| Особенности | Быстрый доступ к рынку ЕС | Либеральное регулирование | Высокий уровень безопасности и глобальное признание |
Есть лицензии, которые дают разрешение на работу не в стране в целом, а в конкретном регионе. Пример такой лицензии — BitLicense. Она действует только в штате Нью-Йорк.
Подводные камни
К сожалению, лицензирование криптобирж — это не только про безопасность пользователей. Часто тесное сотрудничество с регуляторами подразумевает отказ от многих принципов децентрализации, которые завещал создатель биткоина Сатоши Накамото. Рассмотрим основные подводные камни лицензирования криптобирж.
1. Деанонимизация
Криптобиржи в рамках борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма собирают персональную информацию пользователей. Процесс необходим, чтобы в случае выявления противозаконных операций команда торговой платформы могла идентифицировать нарушителя.
С одной стороны предоставления личной информации криптобиржам помогает бороться с отмыванием средств и финансированием терроризма через крипту. С другой — лишает участников криптосообщества права на анонимность.
К сожалению, в истории криптоиндустрии были неприятные инциденты с утечками персональных данных пользователей. В том числе, в сети есть информация о сливах информации клиентов крупнейшей криптобиржи Binance.
Поэтому пункт KYC-регистрации, который является обязательным для получения лицензий криптобиржами, на деле часто представляет угрозу для пользователей.
2. Слив информации правоохранительным органам
Отчетность перед регуляторами, которая подразумевает получение лицензии — еще одна проблема для криптанов. Торговые платформы, сотрудничающие с контролирующими органами, вынуждены делиться информацией пользователей по запросу правоохранителей.
В том числе, криптобиржи могут сливать информацию налоговикам. Например, в таких действиях заподозрили Binance, после того как криптобиржа получила лицензию в Аргентине.
3. Риски заморозки активов
Тесное сотрудничество с регуляторами также может приводить к блокировкам средств. Если команда торговой платформы заподозрит пользователя в проведении подозрительных операций или получит требования о заморозке аккаунта от властей, юзер рискует утратить доступ к активам.
Опасно ли работать на лицензированных криптобиржах
К сожалению, на этот вопрос нет однозначного ответа. С одной стороны, наличие лицензии у криптобиржи говорит о том, что торговая платформа соответствует требованиям регуляторов, а значит нет рисков ее внезапной блокировки в регионе. При этом процесс лицензирования подразумевает предоставление доказательств безопасности площадки, а значит работа в ее стенах не сопряжена с серьезными рисками.
С другой стороны, лицензированные криптобиржи подвластны регуляторам. Они вынуждены блокировать неугодных пользователей и замораживать активы по первому требованию властей. При этом работа в таком формате подразумевает полную деанонимизацию.
Лицензированные криптобиржи подходят пользователям, операции которых никоим образом не нарушают локальные законы. При этом придется закрыть глаза на потерю анонимности, в обмен на снижение рисков.
Тем, кто не согласен работать открыто, подойдут торговые платформы без верификации.
Дисклеймер
Согласно правилам Trust Project, образовательный контент на этом сайте публикуется только для общего ознакомления. Политика BeInCrypto — предоставлять качественную и правдивую информацию, проводить собственные исследования, а также создавать информативный и полезный контент для читателей. BeInCrypto может рассказывать о своих партнерах в своих материалах по обоюдной договоренности, однако эти договоренности не делают контент предвзятым или вводящим в заблуждение. Вся ответственность за любые действия, которые читатель предпринимает на основании информации, размещенной на нашем сайте, лежит на самом читателе. Также обратите внимание, что наши «Условия и положения», «Политика конфиденциальности» и «Дисклеймеры» были обновлены.
