С уходом многих криптобирж из России и отказа большинства торговых платформ от прямых продаж криптовалюты за рубли россияне перешли на P2P. Такой способ расчета подразумевает проведение обменных операций напрямую между покупателем и продавцом, минуя посредников.
У P2P-операций в крипте есть свои плюсы и минусы. Собрали в одном обзоре все нюансы, о которых нужно знать пользователям.
Что такое P2P-торговля криптовалютой
Peer-to-peer (P2P) торговля криптовалютой – это прямой обмен цифровых активов между пользователями без участия посредника (например, биржи). Один участник сделки выступает покупателем, другой — продавцом. Регулирует их сделку платформа, в «стенах» которой они инициировали операцию. Она играет роль инфраструктуры и гаранта: сводит покупателя с продавцом и обеспечивает безопасное исполнение условий сделки через механизм условного депонирования (*эскроу).
Зачем в P2P эскроу
Механизм условного депонирования (эскроу) в P2P-торговле криптовалютами – это система защиты сделки, при которой криптовалюта временно блокируется на платформе до завершения всех условий обмена.
Как работает эскроу в P2P-сделках
- Покупатель выбирает объявление и инициирует сделку, соглашается на условия продавца (курс, способ оплаты).
- Криптовалюта продавца замораживается на эскроу-счете P2P-платформы. Владелец монет не может ими распоряжаться до завершения сделки.
- Покупатель переводит деньги продавцу удобным способом (банковский перевод, электронные деньги и другие способы).
- Продавец подтверждает получение оплаты в системе. Только после этого платформа разблокирует криптовалюту и переводит ее покупателю.
- Сделка завершена – обе стороны получили свои активы (фиат и криптовалюту).
Почему эскроу важен
- Он защищает покупателя от того, что продавец исчезнет после получения денег.
- Он защищает продавца от недобросовестных покупателей, которые могут заявить, что не получали криптовалюту.
- Исключает необходимость полного доверия между незнакомыми людьми.
Без эскроу P2P-торговля была бы очень рискованной, поскольку мошенники могли бы легко забирать деньги или криптовалюту без исполнения обязательств.
Как еще защищают участников P2P-операций
P2P-платформы предоставляют участникам сделки различные инструменты для безопасности и удобства. Крупные сервисы внедряют системы рейтингов и отзывов, показывают статистику сделок контрагентов, количество успешно выполненных ордеров, объем торгов и так далее.
Пользователи могут фильтровать предложения по ряду критериев — например, по местоположению контрагента, способу оплаты, величине рейтинга или статусу верификации личности.
Многие площадки предлагают встроенный чат для общения между продавцом и покупателем и поддержку арбитража на случай споров. Кроме того, P2P-обмен постепенно автоматизируется: появляются боты (например, в Telegram), которые помогают проводить сделки напрямую, действуя как упрощенные обменники или интерфейсы к известным P2P-площадкам.
Также платформы используют методы верификации. В зависимости от политики сервиса для работы на P2P-платформе может требоваться разная степень идентификации. Некоторые площадки допускают торговлю без прохождения полной KYC-процедуры – достаточно подтвердить лишь номер телефона или e-mail.
Ранее существовали и полностью анонимные P2P-обмены. Например, платформа LocalBitcoins до 2019 года не требовала никаких документов и даже позволяла проводить сделки за наличные при личной встрече. Однако на фоне ужесточения требований регуляторов крупные площадки отказались от анонимности.
Что будет, если операция на P2P пойдет не по плану
- Если покупатель не переведет деньги в указанный срок, криптовалюта возвращается продавцу.
- Если продавец не подтверждает оплату, но покупатель реально отправил деньги, то можно открыть спор (диспут). В таком случае администрация платформы запрашивает доказательства (скриншоты перевода, выписку из банка) и принимает решение.
- Если сделка признана мошеннической, то эскроу позволяет не дать злоумышленнику вывести средства, а вернуть их пострадавшей стороне.
P2P на бирже
У многих популярных криптобирж есть собственные P2P-платформы. Такие площадки удовлетворяют спрос пользователей на операции без посредников. В этом случае сама криптобиржа обеспечивает безопасность сделок и выполнение условий сторонами.
К сожалению для россиян, на фоне санкционного давления многие торговые платформы отказались от работы с рублем. Тем не менее, у пользователей из РФ до сих пор есть выбор.
Напомним, ранее редакция BeInCrypto собрала в одном обзоре лучшие криптобиржи с рублевыми P2P-платформами, в стенах которых можно проводить крипто-фиатные операции.
Легальны ли P2P-операции с криптой в России
При проведении P2P с криптовалютой в России важно учитывать правовой статус таких операций. Рассказываем, на какие аспекты стоит обратить внимание.
Правовой статус криптовалют
С января 2021 года в России действует закон «О цифровых финансовых активах», который признает криптовалюту имуществом и разрешает владение ей, но напрямую запрещает использование цифровой валюты для оплаты товаров и услуг. Иными словами, биткоин и альткоины не являются законным платежным средством в РФ, их нельзя принимать в счет оплаты или рекламировать как средство расчета. При этом хранение, покупка и продажа криптовалют для собственных нужд не запрещены – закон допускает операции с ними как с объектом инвестиций.
Однако на практике сфера обращения криптоактивов остается полуподпольной, поскольку отсутствуют прописанные правила для обменников и бирж. Нет детальных норм, которые бы описывали P2P-торговлю между физлицами, поэтому такие операции происходят на страх и риск самих участников.
Ограничения и требования
В 2022–2023 годах регуляторы обсуждали различные подходы к обращению криптовалют. Центральный банк РФ предлагал радикальные меры (вплоть до запрета обмена и майнинга), но в итоге был принят более мягкий подход: запустить экспериментальный правовой режим для использования криптовалюты во внешнеэкономической деятельности.
ЦБ заявил, что готов допустить расчеты в криптоактивах только в рамках специального эксперимента и только для целей поддержки экспортеров. Идея в том, чтобы некоторые компании могли официально оплачивать экспорт/импорт с помощью криптовалют (обходя финансовые санкции), однако обычным гражданам такой канал недоступен.
Летом 2024 года были одобрены поправки, которые с одной стороны сняли запрет на организацию оборота криптовалют (легализовав деятельность обменников и биржевых платформ в рамках эксперимента), но с другой – ввели прямой запрет на публичное предложение услуг с криптовалютой неограниченному кругу лиц. Проще говоря, компаниям теперь можно заниматься криптобизнесом, но рекламировать свои услуги или открыто привлекать клиентов – запрещено. Ограничение направлено против массового вовлечения населения в оборот цифровых валют.
Таким образом, P2P-платформы де-юре не запрещены, но продвижение их услуг на территории РФ находится под запретом. Россияне, тем не менее, продолжают активно пользоваться P2P-обменом, поскольку иных легальных способов купить криптовалюту фактически нет.
По данным Банка России, именно p2p-операции стали основным каналом приобретения криптоактивов россиянами. Это свидетельствует о высокой востребованности подобных сделок, несмотря на правовую неопределенность.
Риски и ответственность
Отсутствие четкого регулирования означает, что участники P2P-сделок мало защищены законом. Если при прямом обмене случается спор или мошенничество, пострадавшему сложно обратиться за помощью – суды и правоохранительные органы не имеют инструкций, как квалифицировать такие случаи.
Более того, есть прецеденты, когда участники P2P-торговли сами попадали под уголовное преследование. Так, в 2023 году в России вынесен первый приговор за P2P-сделку: трейдера осудили условно на 2 года за соучастие в мошеннической схеме, поскольку выяснилось, что расчет с ним произошел украденными у третьих лиц деньгами. Пользователь продал криптовалюту через биржу, получил оплату на карту, а позже оказалось, что эти средства были похищены – суд расценил это как отмывание денег, даже если сам продавец не знал о преступном происхождении денег. Данный случай показывает: в P2P-обмене есть риск непреднамеренно нарушить закон, став частью чужой противозаконной схемы.
Особенно осторожными нужно быть с платежами от незнакомых лиц – если деньги окажутся «грязными», счет продавца могут заморозить, а к нему самому возникнут вопросы у органов.
Ранее редакция BeInCrypto в деталях рассмотрела популярные мошеннические схемы на рынке P2P.
Также банки в России пристально отслеживают нетипичные P2P-переводы. Финансовый мониторинг обучил банки идентифицировать транзакции, связанные с покупкой/продажей криптовалют, и при подозрении счета клиентов блокируются до выяснения обстоятельств. Поэтому активным P2P-трейдерам приходится учитывать и этот риск: возможную блокировку банковской карты, необходимость объяснять природу поступающих средств и платить налоги с полученной выгоды.
Читайте также: Как продать криптовалюту и не потерять доступ к банковским счетам
Преимущества P2P-транзакций
Несмотря на упомянутые нюансы, P2P-обмен криптовалютами популярен благодаря ряду важных преимуществ перед традиционными способами покупки/продажи цифровых активов:
1. Отсутствие посредников и гибкость условий. Сделка происходит напрямую между людьми, поэтому участники сами устанавливают удобные для них условия – курс обмена, объем, время расчета. Это дает возможность находить более выгодные курсы, чем на бирже, особенно при арбитраже между разными платежными методами или валютами.
2. Широкий выбор способов оплаты. P2P-платформы поддерживают десятки и даже сотни вариантов расчета, недоступных на обычных биржах. Помимо банковских переводов можно использовать электронные кошельки, системы денежных переводов, платежные сервисы, подарочные карты магазинов и даже наличные расчеты. Это удобно, если нужно обменять криптовалюту на локальную валюту в стране с ограничениями или использовать специфичный метод оплаты – наверняка на P2P найдется подходящий контрагент.
3. Минимальные комиссии. Как правило, P2P-площадки либо вовсе не берут комиссию с покупателя/продавца, либо взимают символический процент. Многие сервисы сделали P2P-торговлю для частных лиц бесплатной, монетизируя ее косвенно. Если комиссия и есть, она обычно взимается с автора объявления (мейкера) и составляет порядка 0,1–1% от суммы сделки, что ниже комиссий обменников. Низкие издержки привлекают трейдеров и делают P2P очень экономичным способом обмена.
4. Доступность и простота начала. Чтобы начать пользоваться P2P-сервисом, не требуется открывать банковский счет или регистрировать компанию – достаточно доступа в интернет и телефона. Многие площадки позволяют начать торговлю сразу после простой регистрации. В ряде случаев не нужна даже полная идентификация личности (KYC), особенно для небольших объемов. Таким образом, практически любой желающий может быстро приобрести криптовалюту, минуя бюрократические преграды. Это особо ценится в регионах, где обмен крипты на фиат официально затруднен.
5. Безопасность сделки через эскроу. При использовании проверенных P2P-платформ обмен происходит под защитой специального механизма депонирования средств. Продавец не потеряет свои монеты, потому что они блокируются на эскроу-счете до получения оплаты, а покупатель защищен от недобросовестного продавца, поскольку криптовалюта зарезервирована для него. Если что-то пойдет не так, платформа отменит сделку и вернет активы стороне, выполнившей свои обязательства. Наличие такого гаранта повышает доверие между незнакомыми людьми и делает P2P-транзакции безопаснее, чем прямые переводы «вслепую». Кроме того, системы рейтингов и отзывов помогают отсеять неблагонадежных контрагентов: пользователь видит репутацию партнера до начала обмена.
6. Конфиденциальность. P2P-торговля может предоставить большую приватность по сравнению с услугами классических бирж. Операция фактически представляет собой частный перевод средств между двумя лицами, без раскрытия целей платежа. На некоторых площадках (особенно в прошлом) не требовалось документального подтверждения личности, что привлекало аудиторию, ценящую анонимность. Даже сегодня, пройдя KYC на бирже, пользователь может в P2P-сделке выбрать способ расчета, не оставляющий явного «криптоследа» (например, расчет наличными или через подарочные карты). Такая гибкость дает определенную степень финансовой свободы тем, кто не хочет афишировать операции с криптовалютой.
Недостатки P2P-обмена
Вместе с преимуществами P2P-транзакции несут и ряд особенностей, способных отпугнуть или причинить неудобства. Важно осознавать эти риски, чтобы использовать обмен грамотно:
1. Зависимость от контрагента и скорость сделки. В P2P обмен происходит не мгновенно: нужно дождаться, пока найдется подходящий покупатель/продавец и пока он выполнит свои обязательства. Хотя сами переводы средств могут быть быстрыми, нередко одна из сторон задерживает сделку по разным причинам. Покупатель может медлить с отправкой оплаты, или продавец – с подтверждением, а иногда кто-то и вовсе передумает и отменит ордер в процессе. Поэтому завершение сделки может занимать от нескольких минут до нескольких дней, особенно если выбран медленный способ оплаты (например, международный банковский перевод). Это значительно дольше, чем на обычных биржах, где обмен выполняется за секунды по текущему курсу. Для тех, кому важна мгновенная ликвидность, P2P не всегда подойдет.
2. Низкая ликвидность и ограниченный выбор предложений. На централизованных биржах объемы торгов на порядки больше, чем на P2P-платформах. Поэтому при попытке купить/продать крупную сумму через P2P можно столкнуться с нехваткой встречных предложений. Ликвидность на таких площадках ниже, и большие сделки разбивают на серию мелких, что неудобно. Также могут отсутствовать предложения по редким альткоинам или экзотическим направлениям обмена. Трейдеры, оперирующие большими суммами, обычно предпочитают OTC-сделки с брокерами или услуги обменников, нежели P2P.
3. Риск мошенничества и недобросовестных контрагентов. Один из самых серьезных минусов – вероятность столкнуться с обманом, особенно если проводить сделки вне проверенной платформы. Отсутствие института посредника означает, что злоумышленники могут попытаться различными уловками завладеть вашими средствами.
Если совершать P2P-сделки вне криптоплатформы, риск стать жертвой мошенников значительно повышается. Распространены схемы, когда псевдо-покупатель присылает поддельный скриншот об оплате или пытается убедить продавца разблокировать криптовалюту до фактического поступления денег.
Другой сценарий – покупатель оплачивает с ворованной банковской карты или чужого счета: продавец получает деньги и переводит монеты, но спустя время банк отзывает платеж как мошеннический, и в итоге у продавца отнимают эти средства, а крипто уже ушла мошеннику. Именно такая схема привела к уголовному делу в РФ, упомянутому выше, где честный продавец понес наказание за содействие отмыванию средств.
Также встречаются попытки расчета фальшивыми купюрами при личной встрече, откровенно неравные курсы обмена (когда новичка заманивают слишком выгодным предложением) и другие уловки.
4. Отсутствие правовых гарантий и поддержку. В случае спорной ситуации P2P-трейдер не имеет такого же уровня защиты, как на регулируемой бирже. Если контрагент не выполняет условия, единственный способ вернуть свои средства – выиграть диспут на платформе (если сделка шла через сервис) или обратиться в полицию (если обмен происходил напрямую). Однако, как уже отмечалось, полиция может не помочь, а без официального статуса у криптовалюты добиться справедливости сложно. Даже служба поддержки P2P-биржи не всесильна: она может заморозить спорную криптовалюту и постараться урегулировать конфликт, но не может, например, вернуть украденный банковский перевод.
Таким образом, финансовая ответственность ложится на самого пользователя. Нужно тщательно проверять репутацию второго участника сделки (рейтинг, отзывы) и предпочтительно выбирать крупные платформы с эскроу-защитой. Использование малоизвестных сервисов или перевод средств «в обход» (например, общение и обмен реквизитами вне платформы) значительно повышает шанс нарваться на мошенничество.
5. Блокировки и ограничения счетов. Для российских пользователей отдельный риск – возможные проблемы с банковским обслуживанием и соблюдение требований регуляторов. Как только банк замечает частые поступления/списания средств от множества разных лиц (что характерно для P2P-торговли), он может пометить аккаунт как подозрительный.
Бывали случаи, когда активным крипто-обменникам блокировали карты, требуя предоставить объяснения и документы по каждой транзакции. Кроме того, международные площадки могут вводить гео-ограничения.
Санкционное давление и KYC-политики бирж могут привести к тому, что счет пользователя будет заморожен или ему откажут в обслуживании из-за местоположения. Эти факторы тоже нужно учитывать, проводя операции через P2P в России.
Подводим выводы
P2P-операции с криптовалютой – важный и удобный инструмент, который дает свободу обмена активами напрямую между людьми. Они построены на принципах децентрализации и доверия, подкрепленного техническими мерами (эскроу, рейтинги) на платформах.
Современная P2P-торговля обеспечивает пользователям целый ряд преимуществ: множество способов оплаты, низкие комиссии, независимость от банков и посредников. В то же время она требует повышенного внимания к безопасности и правовым рискам.
Важно понимать как устроены P2P-операции с криптой и иметь представление о методах, которые используют мошенники, а также осознавать риски столкновения с другими «подводными камнями».
Дисклеймер
Согласно правилам Trust Project, образовательный контент на этом сайте публикуется только для общего ознакомления. Политика BeInCrypto — предоставлять качественную и правдивую информацию, проводить собственные исследования, а также создавать информативный и полезный контент для читателей. BeInCrypto может рассказывать о своих партнерах в своих материалах по обоюдной договоренности, однако эти договоренности не делают контент предвзятым или вводящим в заблуждение. Вся ответственность за любые действия, которые читатель предпринимает на основании информации, размещенной на нашем сайте, лежит на самом читателе. Также обратите внимание, что наши «Условия и положения», «Политика конфиденциальности» и «Дисклеймеры» были обновлены.
