Обналичивать криптовалюты через банковские счета — рискованная операция. Из-за растущего числа мошенничеств финансовые организации пристальнее следят за транзакциями, связанными с цифровыми активами
Редакция BeInCrypto поговорила с блокчейн- и IT-юристкой Александрой Хаматшиной, чтобы разобраться, на что именно обращают внимание банки и как не попасть под блокировку за операции с криптовалютой.
Подпишитесь на нашу рассылку и получайте новости о том, что происходит в мире Web3, прямо на почту!
Почему банки блокируют счета за операции с криптовалютой
В России запрещено рассчитываться криптовалютой, но покупать и продавать ее пока можно. Проблемы начинаются при выводе денег в рубли — счет могут заблокировать.
При блокировке банки ссылаются на закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов», который обязывает их проверять клиентов на признаки отмывания денег или финансирования терроризма. Криптовалютные транзакции попадают под подозрение автоматически, поскольку из-за анонимности блокчейна сложно отследить, откуда пришли деньги.
«В рамках этой обязанности банки руководствуются, в частности, Положением Банка России от 2 марта 2012 г. № 375-П, в котором указано, что операции, связанные с оборотом цифровых прав (криптовалюты), могут рассматриваться как имеющие необычный характер и несущие повышенные риски отмывания средств», — пояснила Александра Хаматшина.
Ранее редакция BeInCrypto разбиралась, почему мошенникам на самом деле не нравится использовать криптовалюту для своих темных дел.
Что делать, если банк заблокировал счет за операции с криптой
Если банк признал ваши операции c подозрительными, для разблокировки счета вам потребуется доказать легальность доходов. Обычно кредитные организации запрашивают:
- Договоры купли-продажи криптовалюты;
- Скриншоты с криптобиржи, подтверждающие транзакции;
- Объяснение происхождения средств и цели переводов.
Чаще сложности возникают при P2P-обмене: деньги могут прийти с карт подставных лиц, которых называют «дропами». Это автоматически вызывает вопросы со стороны банков, однако, если знать, на что они обращают внимание, можно избежать таких прецедентов.
6 «красных флагов» при обналичивании криптовалют
Банки не всегда блокируют счета за операции с криптовалютой, но они могут ужесточить требования к клиенту, даже если тот декларирует доход от таких сделок. Это обычно происходит при наличии двух или более следующих признаков:
- Минимальный остаток на счете (менее 10% от дневного оборота) — указывает на транзитный характер операций.
- Большое число контрагентов — более 10 переводов в день или 50 в месяц между физлицами.
- Крупные суммы — свыше 100 000 рублей в сутки или 1 000 000 рублей в месяц.
- Высокая частота транзакций — 30+ операций зачисления/списания в день.
- Мгновенный вывод средств — зачисленные деньги снимаются в течение нескольких минут.
- Нетипичная активность — отсутствие платежей за товары, ЖКХ или другие повседневные нужды.
Важно понимать: легальные операции с криптовалютами тоже могут попасть под санкции, если они проводятся через сомнительные P2P-площадки или сопровождаются подозрительной активностью. Даже соблюдение всех правил не дает 100% гарантии — окончательное решение всегда остаётся за банковскими комплаенс-службами.
Как будет развиваться крипторынок в России
Как отметила наша собеседница, действующая политика банков отражает осторожный подход государства и регуляторов к криптовалютам. Пока власти не предложат четких правил работы с цифровыми активами, кредитные организации будут и дальше блокировать подозрительные операции.
В итоге может вырасти популярность нерегулируемых схем, отметила юристка. Например, пользователи будут активнее обналичивать криптовалюты через анонимные кошельки, криптокарты или неофициальные обменники. Это увеличит риски мошенничества и снизит доверие к легальным инструментам.
«Характерные особенности криптовалют, такие как децентрализованность, анонимность и транзакционная необратимость, усугубляют восприятие риска со стороны банков и делают контроль за такими операциями крайне затруднительным. В совокупности это приводит к вытеснению криптоопераций из формального банковского сектора, росту серых схем и снижению инвестиционной привлекательности криптоиндустрии в России», — заключила Александра Хаматшина.
Ключевые выводы
Правовая ситуация: в России легально покупать и продавать криптовалюту, но запрещено использовать ее как платежное средство.
Основная проблема: банки могут блокировать счета при обналичивании криптовалюты из-за закона №115-ФЗ о противодействии отмыванию денег.
Главные триггеры: частые переводы, минимальный остаток на счете, крупные суммы и мгновенный вывод средств — основные «красные флаги» для банков.
Способ защиты: чтобы избежать блокировки, необходимо документировать все операции с криптовалютой и быть готовым подтвердить легальность доходов.
Тенденция рынка: ужесточение контроля со стороны банков ведет к росту популярности нерегулируемых способов обналичивания, что увеличивает риски мошенничества.
Часто задаваемые вопросы об обналичивании криптовалюты в России
Да, обналичивание криптовалюты в России легально, если вы декларируете доходы и платите налоги. Однако банки могут блокировать подозрительные транзакции в рамках антиотмывочного законодательства.
Наиболее безопасными считаются операции через регулируемые криптобиржи с последующим выводом на банковский счет с полным документированием транзакций.
Да, доход от операций с криптовалютами облагается НДФЛ по ставке 13% для резидентов России.
Подробнее о том, как платить налоги с криптовалюты в России — в специальном гайде BeInCrypto.
Хотите стать частью большого и дружного сообщества BIC? Тогда подписывайтесь на нашу группу в «Телеграме» — там вас ждет общение с криптоэнтузиастами, помощь от наших экспертов и эксклюзивные комментарии опытных аналитиков.
Согласно правилам Trust Project, данная содержит разъяснения, советы или рекомендации криптоэкспертов или иных лиц. Политика BeInCrypto — освещать любые события беспристрастно, однако выраженные в этой статье идеи не обязательно совпадают с мнением BeInCrypto или его сотрудников. BeInCrypto рекомендует читателям самостоятельно проверять информацию и консультироваться со специалистом, прежде чем принимать любые финансовые решения на основе этого контента. Также обратите внимание, что наши «Условия и положения», «Политика конфиденциальности» и «Дисклеймеры» были обновлены.
