Сделки с криптовалютой через P2P-платформы могут привести к блокировке банковских счетов, если ваш контрагент окажется мошенником
Рассказываем, как мошенники отмывают украденные деньги через продавцов криптовалюты на P2P-платформах криптовалютных бирж, и как не оказаться в черном списке за продажу крипты.
Подпишитесь на нашу рассылку и получайте новости о том, что происходит в мире Web3, прямо на почту!
Как работает схема
Мошенник находит на P2P-платформе продавца криптовалюты и договаривается о сделке. Только деньги переводит не он сам. Это делает жертва мошенничества, которая думает, что отправляет деньги «на безопасный счет».
Продавец, получив оговоренную сумму и не подозревая об источнике средств, отправляет криптовалюту мошеннику и автоматически становится звеном в преступной цепочке.
Если жертва мошенников сообщает в полицию или обращается в банк с заявлением о «переводе средств без добровольного согласия», продавец криптовалюты попадает в базу ЦБ как соучастник. Это может привести не только к блокировке счетов, но и к уголовному делу.
Ранее рассказали про шесть мошеннических схем на P2P-платформах, а также о подводных камнях торговли через P2P.
В декабре 2024 года россиянка обменяла доллары на 100 000 рублей через P2P-платформу Bybit. Перевод пришел не от покупателя криптовалюты, а от другого человека, который потом заявил о случайном переводе и объявил ее мошенницей. В результате все банковские счета девушки оказались заблокированы. Разблокировать их удалось только после возврата денег — на это ушло три месяца.
Что такое черный список ЦБ и кто туда попадает
Центробанк России ведет базу данных подозрительных операций, известную как список 764-П. Туда попадают люди и компании, которые, по мнению регулятора, участвуют в сомнительных операциях: отмывают деньги, финансируют терроризм, торгуют оружием и занимаются мошенничеством.
Коммерческие банки сверяются с этим списком и блокируют операции своих клиентов, оказавшихся в этом списке. Однако процесс еще не доработан, и иногда в эту базу попадают легальные клиенты, которых использовали «в темную».
Чтобы выйти из черного списка, нужно обратиться в свой банк или напрямую в ЦБ, разъяснить ситуацию и попросить «обелить» его. Однако, как показывает история россиянки, на это может уйти много времени, а результат не гарантирован. В ее случае банки и ЦБ разбираться в ситуации не захотели.
По словам директора департамента информационной безопасности Банка России Вадима Уварова, регулятор выводит из-под санкций 10% всех обратившихся граждан.
«Мы уже рассматриваем заявление каждого человека и принимаем решение, есть ли основания для нахождения в базе, либо нет. Тех, по кому оснований нет, мы выводим», — пояснил он, выступая на Уральском форуме «Кибербезопасность в финансах» (цитата по РБК).
Как защититься
Обмен криптовалюты через P2P-платформу сопряжен с рисками контрагента. Однако их можно значительно снизить, если соблюдать минимальные предосторожности. Редакция BeInCrypto поговорила с представителями OKX, Bitget и BingX, и узнала, насколько реальны риски попасть под блокировку, и что делать, чтобы этого не случилось.
По словам Вугара Усизаде, СОО криптобиржи Bitget, риски попадания в черный список банков при P2P-торговле более чем реальны. Он считает их одной из самых серьезных проблем в криптопространстве.
«В P2P-транзакциях могут возникать споры, например, из-за подтверждения платежа, что может привести к блокировке аккаунтов вне зависимости от злого умысла. В результате пользователи сталкиваются с серьезными трудностями в доступе к своим средствам, особенно когда такие учреждения, как банки и Центральный банк, отказываются вмешиваться», — отмечает эксперт.
В OKX подтверждают, что банки могут инициировать проверки при появлении «красных флагов».
«Основные риски связаны с использованием карт или счетов третьих лиц, а также получением средств от неизвестных пользователей. В подобных случаях банки могут инициировать проверки и даже блокировать счета», — поясняют представители криптобиржи.
Основные правила безопасности
Чтобы минимизировать риски при P2P-торговле, эксперты рекомендуют в первую очередь соблюдать законодательство своей страны и политику банков, а также придерживаться следующих правил:
• Использовать только собственные банковские счета: это снизит вероятность того, что платеж будет оспорен.
• Не принимать переводы от третьих лиц: необходимо убедиться, что перевод приходит от человека, с которым вы заключаете сделку на P2P-платформе.
• Проверять репутацию контрагентов: стоит ознакомиться с профилем мерчанта, прочитать отзывы и обратить внимание на рейтинг.
• Сохранять подтверждающие документы: логи чатов, квитанции об оплате и адреса кошельков могут пригодиться в случае спорных ситуаций.
• Избегать подозрительной активности: насторожитесь, если условия транзакции кажутся слишком выгодными или цены сильно отличаются от рыночных.
Как биржи защищают пользователей
Как выяснила редакция BeInCrypto, криптобиржи знают о такой проблеме и предпринимают меры, чтобы защитить пользователей от мошенников и снизить риск блокировки со стороны банков.
На P2P-платформе BingX работает система рейтинга для пользователей и система управления рисками T+1, где покупатели не могут вывести USDT в течение 24 часов после покупки. «Если мерчанта уличат в мошеннических действиях, его ждут жесткие наказания от запрета на P2P-торговлю до полного лишения статуса мерчанта и даже бессрочной заморозки активов», — поясняют представители биржи.
OKX использует строгую систему верификации (KYC) и мониторинга. «У нас действует запрет на использование карт третьих лиц, строгая система верификации и мониторинга. В случае спорных ситуаций пользователи могут подать жалобу и предоставить доказательства, которые помогут в диалоге с банком», — рассказали в OKX.
Bitget сотрудничает с надежными официальными мерчантами и использует сервисы Chainalysis и Elliptic для отслеживания подозрительных транзакций. У компании есть страховой фонд в $600 млн для защиты пользователей в непредвиденных ситуациях. «В случае возникновения проблемы пользователю следует обратиться за поддержкой в проведении местного расследования совместно с биржей для поиска злоумышленника», — пояснили в Bitget.
Проблема блокировки счетов за операции с криптовалютой остается актуальной, но ее можно избежать. Главное — соблюдать базовые правила безопасности: использовать только свои банковские счета, проверять контрагентов, сохранять документы по сделкам и работать через надежные биржи с хорошей репутацией. Помните: мошенники постоянно придумывают новые схемы обмана, поэтому лучше перестраховаться, чем потом месяцами пытаться разблокировать свои счета.
О том, как купить криптовалюту через P2P-платформу, читайте в специальном материале BeInCrypto.
Хотите стать частью большого и дружного сообщества BIC? Тогда подписывайтесь на нашу группу в «Телеграме» — там вас ждет общение с криптоэнтузиастами, помощь от наших экспертов и эксклюзивные комментарии опытных аналитиков.
Согласно правилам Trust Project, данная содержит разъяснения, советы или рекомендации криптоэкспертов или иных лиц. Политика BeInCrypto — освещать любые события беспристрастно, однако выраженные в этой статье идеи не обязательно совпадают с мнением BeInCrypto или его сотрудников. BeInCrypto рекомендует читателям самостоятельно проверять информацию и консультироваться со специалистом, прежде чем принимать любые финансовые решения на основе этого контента. Также обратите внимание, что наши «Условия и положения», «Политика конфиденциальности» и «Дисклеймеры» были обновлены.
