Банк России опубликовал проект указания, который меняет правила идентификации клиентов в кредитных и некредитных финансовых организациях. Документ приводит положения № 499-П и № 444-П в соответствие с новым крипторегулированием.
Публичное обсуждение проходит с 4 по 17 августа 2026 года. Затем проект согласуют с Росфинмониторингом. Ниже — самые интересные положения, которые напрямую касаются цифровых валют и цифровых прав.
Хотите еще эксклюзивных новостей и аналитики? Подписывайтесь на наш телеграм-канал, обсуждайте новости и делитесь мнениями о последних событиях рынка в чате!
ИНН станет обязательным для крипто-договоров
Главное нововведение связано с поправками в закон № 115-ФЗ. Поправки вводят обязательное установление ИНН при заключении договоров в сфере цифровых активов. В документе речь идет об «обязательном установлении идентификационного номера налогоплательщика для целей заключения договора цифрового учета (договора о предоставлении доступа к адресу-идентификатору), договора о брокерском обслуживании, предусматривающего совершение сделок с цифровыми валютами и (или) цифровыми правами, договора доверительного управления цифровыми валютами и (или) цифровыми правами, договора купли-продажи цифровых валют».
Проект перечисляет четыре типа договоров, при заключении которых потребуется ИНН:
- договор цифрового учета — о предоставлении доступа к адресу-идентификатору;
- договор брокерского обслуживания со сделками с цифровыми валютами или цифровыми правами;
- договор доверительного управления цифровыми валютами или цифровыми правами;
- договор купли-продажи цифровых валют.
Формулировка «адрес-идентификатор» отсылает к хранению цифровой валюты через доступ, который администрирует организация. Речь идет не о самостоятельном владении кошельком.
Основанием для изменений выступает законопроект-спутник основного крипторегулирования. В пояснительной записке он обозначен как проект Федерального закона № N 1194929-8, принят Государственной Думой 21.07.2026 и одобрен Советом Федерации 24.07.2026.
Крипто-договоры попадут в досье клиента
Информация, полученная при идентификации, не остается разовой формальностью. Финансовая организация фиксирует ее в клиентском профиле. Согласно документу, «в Проекте предусмотрены положения о включении данных сведений в анкету (досье) клиента».
Таким образом, ИНН и сведения о заключенных договорах с цифровыми валютами и цифровыми правами становятся частью постоянного досье. Организация ведет такое досье в рамках противодействия отмыванию доходов.
Изменения затрагивают оба базовых положения об идентификации — как для кредитных организаций (№ 499-П), так и для некредитных финансовых организаций (№ 444-П). Проект вносит «отдельные изменения в Положение Банка России № 499-П и Положение Банка России № 444-П в целях их приведения в соответствие с действующим законодательством в области ПОД/ФТ».
Проект вступает в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования.
Коротко: что все это значит
ЦБ хочет, чтобы при заключении договоров на покупку, хранение или управление криптой человек обязательно указывал свой ИНН. Эти данные банки и брокеры будут записывать в досье клиента, чтобы отслеживать сделки в рамках борьбы с отмыванием денег.
