Назад

Во что инвестировать сегодня, чтобы не потерять деньги завтра

sameAuthor avatar

Автор и редактор
Евгения Лиходей

11 апрель 2025 09:36 MSK
Trusted
  • В периоды турбулентности финансового рынка инвесторы ищут убежище для капитала
  • Эксперты оценили варианты сбережения накоплений
  • Не все популярные решения подходят к реалиям рынка
Promo

С приходом Дональда Трампа к власти в США финансовые рынки начало штормить. За небольшой срок правления политик успел развязать торговую войну и обрушить фондовый рынок, изрядно напугав инвесторов. В такие периоды участники рынка ищут убежище для своего капитала, но не все варианты работают одинаково хорошо

Редакция BeInCrypto попросила опытных рыночных экспертов оценить популярные варианты инвестирования денег и объяснить их плюсы и минусы в периоды турбулентности финансового рынка. Рассказываем, что лучше — крипта, акции, золото, ETH или рублевые депозиты.

Подпишитесь на нашу рассылку и получайте новости о том, что происходит в мире Web3, прямо на почту!

Во что инвестировать сегодня, чтобы спасти накопления

Наши собеседники проанализировали разные инвестиционные варианты. Рассказываем об их плюсах и минусах.

Sponsored
Sponsored

Криптовалюта

Криптовалюта остается спорным активом для инвесторов в условиях высокой нестабильности. В то же время многие эксперты сходятся во мнении, что она может принести значительную прибыль в долгосрочной перспективе. Михаэль Джерлис, CEO EMCD, утверждает: «Криптовалюта на волатильном рынке — риск, но и шанс. За 6–12 месяцев BTC и ETH могут принести серьезный доход». Он добавляет:

«Но важно помнить: не ставьте все на одно. Криптовалюты — это высокорисковый инструмент, который стоит включать в портфель дозированно, как источник потенциального роста, а не как основу».

Аналитики криптобиржи Bybit подтверждают, что криптовалюта, несмотря на свою волатильность, может быть хорошим долгосрочным вложением, если соблюдать грамотный подход и диверсификацию.

«Инвестиции в криптовалюту могут быть оправданы, особенно с горизонтом 6–12 месяцев. Такие активы, как биткоин (BTC), Ethereum (ETH) и другие крупные альткоины, стоит рассматривать как долгосрочную ставку. Несмотря на высокую волатильность, крипта способна принести хорошую доходность при грамотном подходе и диверсификации», — уверены эксперты.

Райан Ли, ведущий аналитик Bitget Research, также подчеркивает, что криптовалюты, такие как биткоин и Ethereum, «показали устойчивость как макроэкономические активы». Однако он предупреждает:

«Для инвесторов с высокой склонностью к риску разумно направить небольшую долю портфеля (5–10%) на криптоактивы — преимущественно через регулируемые инструменты, такие как торгуемые на бирже фонды или продукты со стейкингом. Однако сейчас не время для спекуляций — стоит сосредоточиться на активах с реальной полезностью и институциональным принятием».

Сакен Алшинбаев, эксперт финансового рынка компании SpiceProp, считает крипту одним из самых привлекательных вариантов.

«Текущие уровни рынка криптовалют интересны для покупки. Для биткоина (BTC) это диапазон $75 000-80 000. Для Ethereum — $1250-1750. После недавнего провала рынков, шансы на смягчение ФРС резко выросли. По истории, это главный триггер роста криптовалют. Целевые ориентиры на 2025 года $150 000-200 000 по BTC и $3 000-4 000 по ETH», — пояснил свою точку зрения наш собеседник.

Золото

Золото традиционно рассматривается как актив, способный защитить капитал от инфляции и экономической нестабильности. Это мнение разделяют многие эксперты. Михаэль Джерлис утверждает, что золото является «стабилизатором».

«Это актив, который веками доказывал свою надежность. В периоды турбулентности именно золото часто сохраняет ценность, когда все остальное падает», — отметил эксперт.

Он рекомендует включить золото в портфель на 5–15%, будь то ETF, обезличенные металлические счета или физическое банковское золото.

«Оно [золото] не даст стремительного роста, но и почти не подведет в кризис», — говорит Михаэль Джерлис.

Sponsored
Sponsored

Райан Ли согласился с тем, что золото остается «проверенным средством сбережения во времена инфляции и геополитической нестабильности», подчеркнув его обратную корреляцию с долларом:

«Обратная корреляция золота с долларом делает его особенно актуальным сейчас, когда центральные банки по всему миру продолжают наращивать резервы».

При этом Райан Ли предупреждает: «Ожидания должны быть реалистичными — золото стабилизирует, но не обеспечивает высокий рост».

Александр Рябинин, финансист и управляющий активами, добавляет, что золото особенно актуально в условиях тарифных войн и неопределенности.

«Золото обязательно стоит добавлять в свой портфель. Мы видим тарифные войны, неопределенность и запросы золотых резервов США от разных стран. Все это благотворно влияет на его стоимость и защищает от этих угроз. Если что-то пойдет не так, то золото может улететь крайне далеко», — уверен наш собеседник.

Рублевые депозиты

Когда речь идет о рублевых вкладах, мнения экспертов расходятся. Михаэль Джерлис и аналитики Bybit согласны, что депозиты могут быть хорошим инструментом для краткосрочной защиты от инфляции. При этом, по мнению наших собеседников, они не принесут значительной прибыли в долгосрочной перспективе.

«Да, депозиты защищают от инфляции, если ставка выше роста цен. Но в долгосроке прибыли не приносят, только сдерживают обесценивание. Оптимально — открывать краткосрочные депозиты на 3–6 месяцев, потом переходить в более доходные активы, например, криптовалюту или акции крупных компаний», — подчеркивает Михаэль Джерлис.

Александр Рябинин предостерегает от долгосрочного хранения денег в рублевых вкладах, отмечая, что ставки на депозиты будут снижаться, и более выгодные инструменты появятся на горизонте.

«Рубль будет укрепляться и дальше по отношению к доллару. Сейчас еще можно подержать на вкладах деньги, но краткосрочно. Уходит эта эпоха легких доходов. Еще один квартал можно подержать на вкладе. Больше бы я в эту рулетку не играл. Ставки начнут падать в пол, а иные инструменты будут доходнее», — уверен эксперт.

Сакен Алшинбаев в свою очередь обращает внимание на несправедливый, по его мнению, курс рубля. Он считает, что национальная валюта РФ сейчас переоценена. Более справедливая оценка, уверен наш собеседник, находится в районе 105,00 – 110,00 за доллар США. Поэтому Сакен Алшинбаев видит риски в рублевых вкладах.

Sponsored
Sponsored

Акции крупных компаний и ETF

Многие эксперты также обращают внимание на возможность инвестирования в акции крупных компаний, а также ETF (биржевые инвестиционные фонды), которые могут быть интересными с точки зрения диверсификации и ликвидности.

Михаэль Джерлис и аналитики Bybit подчеркивают, что акции крупных компаний — это более доходный инструмент, чем рублевые депозиты, особенно в долгосрочной перспективе.

Райан Ли также упоминает ETF как способ инвестирования в криптовалюты или золото с меньшими рисками.

«ETF являются регулируемыми инструментами, что повышает уровень защиты для инвесторов». Он добавляет, что ETF дает доступ к активам без проблем с хранением: «Физическое золото или недорогие ETF дают доступ к активу без проблем с хранением».

Основатель краудлендинговой платформы Lender Invest Дмитрий Исаков считает, что инвесторам стоит обратить внимание именно на российский рынок. Его он назвал одним из самых недооцененных в мире.

«В долгосрочной перспективе российский фондовый рынок, безусловно, выглядит привлекательным. Однако макроэкономическая ситуация и исторически высокая ключевая ставка вместе со сложным геополитическим фоном пока не создают уверенности в переломе нисходящего тренда и перспективах инвестирования на горизонте до 1 года. Поэтому, если вы долгосрочный инвестор, то текущие уровни вполне привлекательны для закупки подешевевших активов с горизонтом 3 и более лет», — отметил наш собеседник, добавив, что под горизонт инвестирования до 1 года больше подходят корпоративные облигации с кредитным рейтингом ААА-А.

Выбор зависит от Трампа

Владимир Зернов, эксперт финансовой платформы Bitbanker, считает, что инвесторам нужно составить план действий для двух сценариев: «США и Китай договорятся» и «США и Китай не договорятся». Речь идет о развязанной Трампом войне Тарифов. Вот как эксперт прокомментировал оба сценария:

  • В первом сценарии на рынках будет однозначный risk-on, инвесторы скупят рискованные активы. Это хорошо для крипты, особенно для сильно просевших в последнее время альткоинов. Для рубля это тоже неплохой сценарий, так как нефть отскочит от дна и снизятся риски сильной девальвации.
  • Во втором сценарии в выигрыше будет золото и, через некоторое время, биткоин, так как центробанки включат печатные станки на полную мощность. Рублю может основательно поплохеть из-за падения цены на нефть. Для того, чтобы увеличить вероятность сохранения капитала, инвесторам следует диверсифицироваться по активам. Портфель можно сделать защитным (больше золота, биткоин) или рисковым (альткоины, рублевый депозит).
Sponsored
Sponsored

«Главное: в крипту — без плечей, а рублевые депозиты — только короткие, чтобы оставить себе пространство для маневра», — подытожил Владимир Зернов.

Советы экспертов

Наши собеседники обратили внимание на то, что для эффективной работы в условиях турбулентности финансового рынка важно следовать ряду правил.

Ставка на диверсификацию

Советник по инвестициям ИК Fontvielle Максим Федоров считает, что инвесторам необходимо поддерживать баланс в портфеле между консервативными и доходными инструментами. Такой подход, по его опыту, эффективнее, чем игра в «угадайку».

«К консервативным я отношу преимущественно облигации надежных компаний и золото, к доходным акции и криптовалюту. Пропорции в инвестиционном портфеле между ними могут варьироваться в зависимости от целей и комфортного уровня риска. В моем, например, преобладает доходная часть», — отметил наш собеседник.

Дисциплинированный подход

Рекомендации большинства экспертов сводятся к одному важному принципу: не поддаваться панике. В условиях нестабильности важно подходить к управлению капиталом с хладнокровием и следовать проверенной стратегии. Михаэль Джерлис напоминает: «Паника ведет к ошибкам и потерям. Вместо резких движений пересмотрите портфель: избавьтесь от слабых активов, добавьте стабильные».

Аналитики Bybit также советуют: «Паника зачастую приводит к ошибкам при управлении портфелем. Оптимальная стратегия — оценка текущей структуры активов и перевод капитала в более стабильные инструменты».

Райан Ли рекомендует инвесторам не реагировать на ежедневные колебания рынка: «Волатильность — это не аномалия, а цена за потенциальную доходность рынка. Худшее, что можно сделать — это поддаться панике и начать хаотично торговать».

Выводы

Криптовалюты, несмотря на высокие риски, могут стать частью долгосрочной стратегии, но должны составлять лишь небольшую часть капитала. Золото остается надежным защитным активом, который стабилизирует портфель в кризисные моменты. В то же время, рублевые депозиты могут быть подходящим решением только в краткосрочной перспективе. Акции крупных компаний и ETF представляют собой дополнительные варианты для диверсификации и получения доходности. Важно тщательно выбирать активы, ориентируясь на их долгосрочную устойчивость и реальную полезность.

Хотите стать частью большого и дружного сообщества BIC? Тогда подписывайтесь на нашу группу в «Телеграме» — там вас ждет общение с криптоэнтузиастами, помощь от наших экспертов и эксклюзивные комментарии опытных аналитиков.

Отказ от ответственности

Согласно правилам Trust Project, данная статья отражает точку зрения автора и может не совпадать с мнением редакции BeInCrypto. Политика BeInCrypto — освещать любые события беспристрастно и соблюдать высочайшие стандарты журналистики. BeInCrypto рекомендует читателям самостоятельно проверять информацию и консультироваться со специалистом, прежде чем принимать любые финансовые решения на основе этого контента. Также обратите внимание, что наши «Условия и положения», «Политика конфиденциальности» и «Дисклеймеры» были обновлены.