Куда дорожная карта Минфина заведет российский крипторынок — мнение эксперта

Итак, наконец мы видим, что намечаются здравые мысли у правительства и Минфина по регулированию криптовалют в России. Вот основные моменты из дорожной карты, которые я бы хотел прокомментировать:

• К маю 2022 года проработать «атрибуты и функционал системы комплаенс-контроля за деятельностью организаторов, операторов и клиентов p2p-платформ (по переводам между физлицами. — РБК) и иных систем, в том числе провайдеров услуг виртуальных активов». Этим займется Минфин.

Правительство хочет, чтобы все операции с криптовалютами начали проходить через российские банки, соответственно этот пункт также ляжет на них. И тут сразу встанет вопрос о комиссиях за обмен криптовалют или их покупку – если банки установят слишком высокие комиссии, то криптовалюта продолжит оставаться в тени. Люди будут искать более выгодные решения.

Мировой опыт показывает, что комиссии со стороны банков на уровне фиатных денег, либо даже ниже, очень располагают к популяризации и обелению криптовалют для пользователей и инвесторов.

Провайдеры услуг – это обменники и криптобиржи. Логично будет, что им потребуется официальное открытие счетов в российских банках для криптовалютной деятельности и опять же решающим моментом здесь станет простота и условия работы с банками.

• Доработать положения «регуляторно-ограничительного режима» деятельности провайдеров услуг виртуальных активов, определить статус участников рынка и порядок их деятельности, а также выбрать орган, который будет надзирать за этой сферой.

В законе о ЦФА Правительство предварительно прописывало эти понятия. Тут все кроется в деталях и трактовках — физлица приобретут статус квалифицированных — опытных и неквалифицированных — без опыта, инвесторов. Это логичный и резонный шаг, благодаря которому сами инвесторы будут понимать свой уровень, понимать риски. Кроме того, эта мера поможет поднять уровень финансовой грамотности населения.

Читайте также: Почему все ополчились на Центробанк за предложение запретить криптовалюту

В свою очередь, криптобиржи, в том числе и наша Biconomy.com, делают все, чтобы обучить инвесторов этому рынку и его тонкостям – создаются целые массивы материалов на эту тему и аналоги внутренних институтов.

• К ноябрю перенести требования межправительственной группы разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (FATF) в части виртуальных активов в систему «регуляторно-ограничительных мер» (а не запрета).

Это один из самых интересных пунктов, потому что мировые стандарты финансовых мер по борьбе с отмыванием денег и российские стандарты сильно разнятся.

В первую очередь, меры Минфина, ЦБ и окологосударственных банков РФ имеют больше ограничительную и запретительную функцию. Регуляторы славятся желанием заблокировать счета и вывести это все в долгие разбирательства, что конечно не будет устраивать участников криптовалютного рынка. Поэтому большая надежда, что данные инструменты будут современными и гибкими, как в мировой практике. А для этого важна четкая и отлаженная система контроля на всех этапах движения криптовалюты, что потребует новых технических решений для регуляторов.

• К декабрю разработать механизмы регистрации и отчетности организаций, через которые проходит обращение виртуальных активов в России.

Отчетность – больной вопрос для любой компании в РФ. Опять же требуются очень прозрачные и простые процедуры этого мероприятия для того, чтобы организации, работающие с виртуальными активами исправно предоставляли эту отчетность. Обязательно это должно быть онлайн и не ресурсозатратно – не каждая подобная компания имеет в штате бухгалтера или экономиста.

• Определить ответственность за преступления с использованием криптовалют. Ввести административную или уголовную ответственность за уклонение от декларирования сведений об операциях с криптовалютами (с такой инициативой Минфин выступил еще в 2020 году). Кроме того, их использование должно стать отягчающим обстоятельством при совершении преступлений, отнесенных к подследственности Следственного комитета.

С самых первых чтений закона о ЦФА этот пункт стоял в первых рядах — надо признать, что эта часть регулирования всегда работала лучше в РФ.

Читайте также: GR директор Binance по СНГ рассказала о последствиях регулирования крипторынка РФ

Опять таки, очень важна гибкость в этом вопросе – преступления, связанные с криптовалютами, не могут расцениваться жестче, чем общеэкономические преступления. Это другой рынок, он работает по совершенно другим правилам, он очень сильно отличается от фондового рынка. Поэтому использование криптовалют не может являться отягчающим обстоятельством, если криптовалюты использовались по закону и в нормальных экономических целях — это идет против логики и общемировой практики

• Сформировать механизм проверки достоверности предоставляемых сведений о владении цифровыми валютами.

Данный механизм также будет интересно рассмотреть уже после реализации, потому что именно его реализация может стать ключевым фактором в использовании криптовалют в целом в России. Если данные проверки будут касаться всей финансово-экономической деятельности пользователя криптовалют, многие люди уйдут в тень и не станут следовать закону и подобному регулированию рынка.

• Доработать законопроект об информировании о фактах обладания цифровой валютой и операциях с ней.

В связке с банками это будет просто сделать. Хорошо, если банки сами будут заниматься информированием и предоставлением отчетности. Все вне банковские операции тогда лежат на стороне держателей криптовалют и опять-таки – только удобная и безопасная процедура информирования об обладании цифровой валютой поможет вывести рынок в законное пространство.

• Ввести административную ответственность за незаконный оборот цифровых финансовых активов и нарушение правил совершения сделок с ними, а также за организацию незаконного приема цифровой валюты.

Важны суммы. Нельзя вводить ответственность за обладание любыми активами – некоторые из них вообще ценности не имеют и существуют лишь номинально.

Также на крипторынке есть такое явление, как айрдропы — это когда токены достаются бесплатно за выполнение простых заданий. Если ответственность будет за любой вид цифровых активов – пострадает очень много людей, которые никакой незаконной деятельности не вели.

• Определить порядок идентификации клиентов операторов обмена цифровых валют. Участники рынка, которые попадают под требования по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма, должны будут направлять в Росфинмониторинг информацию об операциях с цифровыми валютами.

С любым оператором обмена цифровых валют должна выстроиться связь Минфина, ЦБ, схожая с классическими банками. Тогда процессы будут крайне прозрачны, урегулированы и данный вид бизнеса будет развиваться.

Ждем 18 февраля и проекта Федерального Закона о регулировании криптовалют — он раскроет больше деталей и даст более четкую картину, в какую сторону будет работать система — в сторону развития этого рынка или жесткого урегулирования на уровне запрета.

Я конечно же хочу, чтобы рынок криптовалют развивался в России на уровне США, Сингапура и ОАЭ.