Участники криптосообщества часто сталкиваются с претензиями банков по 115-ФЗ. Эксперты поделились с читателями BeInCrypto своими «рецептами» решения проблем с кредитными организациями
Немного контекста
На фоне приостановки работы Visa и MasterCard в России одним из немногих способов для покупки и продажи криптовалют в РФ стали P2P-платформы. Схема подразумевает проведение операций напрямую между покупателями и продавцами, минуя посредников. Такой подход пришелся не по душе отечественным банкам.
Криптовалюта в РФ до конца не урегулирована. Поэтому банки с большим вниманием и осторожностью относятся к операциям, которые могут иметь отношение к цифровым активам. Чтобы подстраховаться, кредитные организации уполномочены требовать от клиентов подтверждения законности переводов. При этом главным «инструментом» банков для борьбы с такими операциями стал Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Ранее редакция BeInCrypto выяснила, кто именно попадает под прицел и какие документы кредитные организации могут запрашивать у подозрительных клиентов. Также эксперты поделились с нашими читателями рекомендациями, которые помогают избегать банковских блокировок при работе с криптой.
На этот раз, чтобы дополнить картину противостояния участников криптосообщества 115-ФЗ, мы попросили наших собеседников рассказать о своем опыте решения конфликтов с банком при работе с криптовалютами.
Истории решения претензий по 115-ФЗ
В ходе беседы с участниками рынка редакция BeInCrypto выяснила, что «сценарии» разрешения претензий со стороны банка могут существенно различаться. В одних случаях достаточно простых разъяснений, в других потребуется пачка нотариально заверенных документов.
Вежливость и содействие сторон
Первым своей историей решения претензий банка с редакцией BeInCrypto поделился криптоэнтузиаст, руководитель компании «Turov Invest» Ренат Калинченко. Он отметил, что 115-ФЗ – любимый закон арбитражников.
«Со 115-ФЗ, я думаю, сталкивался практически каждый человек, кто занимается криптовалютой, а кто не столкнулся – дай бог вам удачи и знаний, чтобы этого не произошло. Но я считаю, что 115-ФЗ – это нестрашно и всегда реально отбиться, если ты будешь готов к этой блокировке и понимаешь, почему она может произойти», — отметил наш собеседник добавив, что ему неоднократно удавалось решать претензии по 115-ФЗ.
С читателями BeInCrypto Ренат Калинченко поделился историей конфликта с «Тинькофф». Наш собеседник продал крипту на 1,2 млн рублей своим знакомым через P2P. Через неделю ему пришло «письмо счастья» от банка.
«Просьбы банка просто волшебны, и для некоторых людей выполнить их нереально. Я все отрицал, но очень вежливо и красиво. Я сказал, что криптовалюта – это высокорисковый актив, я с ним не работаю и не планирую. Все это я говорил с “огромным” уважением к сотрудникам банка. По итогу те люди, кто присылал мне рубли на карту, по моей просьбе написали в банк, что это был заем, и после этого банк отстал».
Держите документы наготове
Еще одной схемой решения конфликта с нами поделился управляющий партнер GMT Legal Андрей Тугарин. По его опыту, порядок действий, вне зависимости от банка, будет примерно одинаковым. В случае, если банк заблокировал счет, ссылаясь на 115-ФЗ, по мнению нашего собеседника, стоит действовать следующим образом:
1. Подтвердить верификацию. Это можно сделать, предоставив банку следующие документы:
- нотариально заверенные скриншоты из личного кабинета криптовалютных бирж, позволяющие однозначно идентифицировать их принадлежность лицу (видны ФИО, реквизиты карт и т.д.);
- нотариально заверенная справка о верификации личного кабинета/аккаунта криптовалютной биржи;
- нотариально заверенные скриншоты выписки по счету криптовалютных бирж, позволяющие однозначно идентифицировать сумму, дату и отправителя платежа.
2. Подтвердить источник происхождения денежных средств и обосновать экономический смысл операций. Для этого нужно предоставить банку:
- документы, подтверждающие заработок лица (справка 2-НДФЛ, декларация о доходах 3-НДФЛ и т.п.);
- документы, обосновывающие поступления лицу денежных средств от третьих лиц (договоры займа, договор купли продажи ТС, кредитный договор, иные договоры и прочее).
Читайте свежие новости криптовалют на портале BeInCrypto и присоединяйтесь к дискуссии в нашем Телеграм-канале.
Согласно правилам Trust Project, данная статья отражает точку зрения автора и может не совпадать с мнением редакции BeInCrypto. Политика BeInCrypto — освещать любые события беспристрастно и соблюдать высочайшие стандарты журналистики. BeInCrypto рекомендует читателям самостоятельно проверять информацию и консультироваться со специалистом, прежде чем принимать любые финансовые решения на основе этого контента. Также обратите внимание, что наши «Условия и положения», «Политика конфиденциальности» и «Дисклеймеры» были обновлены
