Как выбрать платежную систему: 6 простых критериев

В традиционном смысле платежная система — провайдер финансовых услуг, который дает своим клиентам доступ к безналичным расчетам. Например, мобильные и международные переводы, интеграция платежных шлюзов в сайты и приложения, эквайринг, выплата зарплат сотрудникам и другие. Сейчас, в эру развития электронной коммерции и мобильных платформ в приоритете простые и быстрые транзакции. И тут главную роль начинают играть молодые банки и финтех-сервисы. Они используют новейшие технологии: блокчейн, AI, Big Data, машинное обучение и облачные вычисления, которым проигрывают традиционные сервисы с громоздкими системами. Новые технологии помогают сервисам качественно работать со статистикой, сокращать время обработки платежей и подбирать персональные предложения. Пользователь получил самое дорогое — экономию времени. Транзакции стали быстрее, трансграничные расчеты — проще, а комиссии — ниже. И все это благодаря децентрализации и внедрению криптовалют. Сейчас мы видим такую ситуацию — классические платежные системы соревнуются с блокчейн-системами, которые поддерживают и крипто-транзакции через блокчейн, и фиат-крипто транзакции с помощью B2B-провайдеров. Проект CEX.IO один из них: он помогает осуществлять криптовалютные платежи и переводы — фиат в криптовалюту, и наоборот, при этом средства на банковскую карту зачисляются мгновенно. По словам Александра Луцкевича, чтобы подобрать сервис, отвечающий вашим потребностям, нужно учитывать ряд факторов и знать, на что обращать внимание. Вот несколько советов эксперта, которые помогут сделать грамотный выбор.

1. Удобство и функционал

В первую очередь необходимо сформулировать запрос. Какие конкретно услуги нужны, и в каком объеме? С какими валютными парами планируете работать? Какие платежные средства собираетесь использовать? Какие регионы должен поддерживать ваш будущий провайдер? Например: если у вас задача заплатить трем фрилансерам по 1ETH, бессмысленно подключаться к сложной платежной системе. Достаточно воспользоваться обычным сервисом криптовалютных переводов. А вот если вы хотите упростить для них процесс вывода денег, тогда стоит выбирать сервис с мгновенным обменом и зачислением средств на карту. Если же вы сами фрилансер, и ищете оптимальный вариант оплаты ваших услуг — вам нужна платформа, где вы сможете получать оплату своих услуг удобным для вас способом без создания дополнительных шагов для клиента. Рассмотрим другую ситуацию: вы как предприниматель получаете оплату за услуги в криптовалюте, а зарплату выплачиваете в фиатной валюте. В таком случае важно иметь надежный вариант конвертации. Чем больше типов платежей предлагает провайдер — к примеру, внутренний перевод, международный перевод, оплата картой — тем больше гибкости вы получите, и эта часть цепочки не будет нарушать всех остальных финансовых потоков.

2. Наличие лицензии на оказание платежных услуг

Наличие лицензий и сертификатов на сайте платежной системы еще не является гарантией ее надежности. В первую очередь стоит проверить их номера на официальных сайтах организаций лицензирования. Кроме того, разные лицензии покрывают определенные виды деятельности, поэтому нужно обратить внимание, дает ли лицензия право на оказание платежных услуг. Если лицензия есть, и она соответствует деятельности компании — это несомненный плюс. Каждый уважающий себя бизнес будет нести по ней ответственность в рамках тех обязательств, которые она накладывает.

3. Система безопасности и сертификация

Реальность финансового мира такова, что мошенники постоянно ищут уязвимости в платежных системах — в итоге из-за хакерских атак последние ежегодно теряют огромное количество средств. По данным ЦБ, за 2019 год только в России онлайн-банки и мобильные приложения подвергались атакам 160,8 тыс. раз, потеряв при этом 2,27 миллиарда рублей. Учитывая все это, наличие сертификата по безопасности становится одним из важнейших факторов при выборе платежного провайдера. Например, сертификат PCI DSS означает, что сервис соответствует общепринятому стандарту безопасности в индустрии банковских карт. Обращайте особое внимание на то, насколько надежно провайдер защищает персональные данные и сбережения своих клиентов. Какие он использует принципы работы с холодными и горячими кошельками? Как защищаются сервера? Как проходит авторизация пользовательских транзакций? Чтобы получить ответы на эти вопросы, свяжитесь с представителем компании по форме обратной связи, электронной почте, телефону. В любом случае, достойные доверия проекты подробно распишут на сайте, как обеспечивается безопасность их системы, либо охотно ответят на любой вопрос по этой теме. Размытые, запутанные или слишком общие ответы могут указывать на ненадежность сервиса.

4. Наличие KYC

Все мы хотим быстрого результата, поэтому неприязнь к слову «верификация» можно понять. Однако отсутствие KYC («знай своего клиента») в платежной системе может позже обернуться гораздо большей проблемой. Крайне важно понимать, что без верификации нет никаких гарантий, что все участники системы благонадежны — так что правильнее всего будет воспринимать KYC как меру безопасности, встроенную в продукт. Ведущие сервисы, такие как CEX.IO стремятся искать баланс между «знай своего клиента» и «не перегни палку». Верификация должна быть, но она должна быть удобной.

5. Мониторинг и техническая поддержка

Наличие поддержки на родном языке — еще один важный фактор, который стоит принимать во внимание при выборе платежного сервиса. Если, чтобы добраться до формы обратной связи вам надо пройти десятки страниц справочного материала предложенного взамен — значит бизнес хочет минимизировать общение с вами. Техническая поддержка 24/7 поможет быстро решить любую проблему и избежать задержек в работе, а система постоянного мониторинга — вовремя отследить и заблокировать подозрительные транзакции.

6. Размер комиссий

Размеры комиссий часто становится главным фактором при выборе платежной системы. Но в первую очередь необходимо понимать, из чего они складываются. Каждый посредник в цепочке обслуживания платежа может назначать цену за свои услуги, и чем длиннее эта цепочка — тем больше будет итоговая стоимость. К примеру, стоимость криптовалютных транзакций в блокчейне или переводов через PayPal будут ожидаемо ниже, чем стоимость международных платежей или перевода криптовалют в фиат. Есть и другой фактор, о котором реже задумываются: то, как размер комиссий может влиять на скорость транзакций. Это как идея бизнес-класса в самолете, где мы доплачиваем за комфорт. Если мы говорим о фиатных транзакциях, комиссия за мгновенный платеж будет выше, чем за тот, который будет обрабатываться несколько часов или дней. В случае работы с криптовалютами, размер комиссий будет влиять на привлекательность транзакций для майнеров: они будут заинтересованы в том, чтобы в первую очередь обрабатывать самые выгодные транзакции. Оценивая размер комиссий, старайтесь понять, через какую цепочку и с какой скоростью будет идти ваш платеж. Сами по себе комиссии не должны быть решающим фактором. Все эти факторы будут работать для платежных систем любых масштабов: как для частного, так и корпоративного использования. Принимая их во внимание, вы сможете выбрать оптимальный для себя сервис вне зависимости от объема транзакций, а также от того, нужна ли вам традиционная система для фиата, возможность удобного вывод или покупка криптовалют, или любой другой платежный продукт.