Сегодня, чтобы получить кредит, не обязательно идти в банк или микрофинансовую организацию. Оформить займ можно сидя за компьютером без посредников и предоставления подтверждающих личность документов. Такую схему воплотили в DeFi. Рассказываем, как работает кредитование на рынке децентрализованных финансов.
В этой статье:
- Что такое займы в DeFi и как это работает
- DeFi-займы против кредитов в банке
- Топ-5 платформ для DeFi-кредитования
- Подводим итоги
Что такое займы в DeFi и как это работает
DeFi – это сокращение от decentralized finance (децентрализованные финансы). Децентрализованный подход к работе подразумевает отсутствие посредников.
На рынке DeFi, который сосредоточен на возможностях свободного проведения операций с цифровыми активами, есть предложения о займах. Существуют разные схемы кредитования. Часто процесс выгляди следующим образом:
- Разработчики создают протокол децентрализованных финансов для выдачи займов.
- Чтобы начать выдавать кредиты, команде проекта нужды активы. Разработчики привлекают их от участников рынка. Пользователи блокируют свои средства под нужды DeFi-протокола. Взамен система переводит им часть денег, полученных от выдачи кредитов.
При этом операции фиксируют на блокчейне. Напомним, технология обеспечивает безопасное хранение и невозможность фальсификации данных.
Интересно! По состоянию на конец ноября 2021 года, 4 из 5 крупнейших по совокупному объему заблокированных под их нужды средств DeFi-протокола занимаются выдачей займов.
Популярность DeFi продолжает расти во многом благодаря наличию инструментов кредитования. По состоянию на момент написания обзора, под нужды протоколов рынка децентрализованных финансов заблокировано активов на $106 млрд.
При этом аналитики IntoTheBlock пришли к выводу о том, что в середине лета 2021 года рынок DeFi-кредитования начал сбавлять темпы роста.
DeFi-займы против кредитов в банке
Главное отличие DeFi от традиционной финансовой системы – отсутствие централизованного органа управления. Работа в таком формате позволяет отказаться от многих, привычных для клиентов банков, деталей. Сравним оформление займов в традиционной кредитной организации и в DeFi-протоколе.
- Кредитная история.
Банк: Нужна.
DеFi: Не нужна.
- Уровень конфиденциальности.
Банк: Низкий. Банк запрашивает документы, подтверждающие личность. При этом информация о клиенте может храниться в его базе годами
DеFi: Высокий. Многие децентрализованные протоколы позволяют пользователям сохранять анонимность.
- Скорость оформления.
Банк: Низкая. На проверку документов и анализ рисков кредитования клиента нужно время. В некоторых случаях на выдачу решения об одобрении займа уходит больше суток.
DеFi: Высокая. Можно получить кредит за несколько минут.
- Доступность.
Банк: Низкая. Банки избирательны в выборе клиентов для выдачи займа. Плохая кредитная история и другие нюансы могут стать причиной отказа.
DеFi: Высокая. Получить займ в децентрализованном протоколе может практически каждый.
- Выгода.
Банк: Низкая. Традиционные банки взимают большие проценты.
DеFi: Высокая. Предложения кредитования децентрализованных протоколов выгодно отличаются низкими комиссиями.
При этом важно уточнить, что в случае с рынком децентрализованных финансов система может автоматически фиксировать условия займа при помощи смарт-контрактов. Такой подход значительно ускоряет работу и позволяет избегать ошибок, допущенных из-за человеческого фактора.
Топ-5 платформ для DeFi-кредитования
На рынке существует несколько DeFi-протоколов, в стенах которых можно взять кредит или же выступить в роли поставщика ликвидности, блокируя свои активы под нужды проекта ради заработка. Рассмотрим популярные варианты.
1. Aave
Кредитный протокол работает со стабильными и переменными процентными ставками. Получить деньги на Aave можно под залог. Команда проекта одна из первых на рынке предложила пользователям занимать и одалживать самый капитализированный стейблкоин – Tether (USDT).
Читайте также: «В 2021 году DeFi станет массовым», — СЕО Aave Стани Кулечов
2. Compound
Протокол формирует процентные ставки в зависимости от спроса и предложения. Все депозиты, которые поступают в Compound, система хранит на смарт-контрактах.
Присоединяйтесь к нашему Телеграм-каналу, чтобы быть в курсе главных трендов крипторынка
Читайте также: Баг в обновлении Compound привел к раздаче лишних токенов COMP
3. MakerDAO
Платформа позволяет выпускать стейблкоины DAI под залог цифровых активов. «Стабильные» монеты привязаны к доллару США в пропорции 1:1. DAI выпускают при помощи набора смарт-контрактов Maker Protocol, у которого есть нативный токен – MKR.
Читайте также: Сервис кредитования MakerDAO атаковали с помощью флэш-кредита
4. Yearn.finance
Проект объединенной доходности. Yearn.finance может автоматически перемещать средства пользователя между протоколами кредитования.
Читайте также: Разработчик Yearn.Finance создал «убийцу» OpenSea
5. InstaDapp
Платформа с поддержкой кредитования. Разработчики могут интегрировать инструменты InstaDapp в свои протоколы.
Читайте также: Десять самых перспективных DеFi-платформ 2021 года — обзор
Подводим итоги
Рынок DeFi-кредитования во многом превосходит предложения традиционных банков. При этом займы в сегменте децентрализованных финансов еще далеки по объемам от сделок, которые оформляют классические кредитные организации.
Одна из причин, по которой DeFi отстает – скептическое отношение пользователей к возможностям рынка. В том числе, на уровень популярности децентрализованных финансов негативно влияют частые взломы протоколов и низкий уровень ликвидности. Можно предположить, что в дальнейшем DeFi усилит безопасность и обойдет классический рынок кредитов.
Читайте свежие новости криптовалют на портале BeInCrypto и присоединяйтесь к дискуссии в нашем Телеграм-канале
Дисклеймер
Согласно правилам Trust Project, образовательный контент на этом сайте публикуется только для общего ознакомления. Политика BeInCrypto — предоставлять качественную и правдивую информацию, проводить собственные исследования, а также создавать информативный и полезный контент для читателей. BeInCrypto может рассказывать о своих партнерах в своих материалах по обоюдной договоренности, однако эти договоренности не делают контент предвзятым или вводящим в заблуждение. Вся ответственность за любые действия, которые читатель предпринимает на основании информации, размещенной на нашем сайте, лежит на самом читателе. Также обратите внимание, что наши «Условия и положения», «Политика конфиденциальности» и «Дисклеймеры» были обновлены.
