Представьте, что у вас появилась отличная возможность заработать на крипторынке, но чтобы получить прибыль, нужен большой объем средств здесь и сейчас. Решением проблемы финансирования для этой и многих других схем стали мгновенные займы в криптовалюте. Рассказываем, по какому принципу работают флэш-кредиты и как на этом заработать.
В этой статье:
- Что такое мгновенные займы (Flash Loans) в DeFi
- Вспомогательные платформы для работы с флеш-кредитами
- Мошенничество с мгновенными займами
Что такое мгновенные займы (Flash Loans) в DeFi
Мгновенные займы или флэш-кредиты (англ. Flash Loans) – это схема, при помощи которой можно брать в долг цифровые активы без залога. Главное условие сделки – пользователь должен вернуть займ в том же блоке транзакций. Так от оформления ссуды до момента ее погашения проходит всего несколько секунд.
Требования о высокой скорости проведения операций подразумевают их автоматизацию. Флэш-кредиты доступны в ряде протоколов сегмента децентрализованных финансов (DeFi), работа которых построена на смарт-контрактах.
Важно! Через мгновенные займы можно взять ссуду на миллионы долларов. При этом комиссия за предоставление активов может не превышать нескольких десятых процента.
Взять флэш-кредит и пропасть невозможно. Дело в том, что в смарт-контрактах заранее прописывают требования к операциям. Например, в случае, если пользователю не удалось использовать по назначению взятую в займы сумму и оперативно вернуть долг, ссуда мгновенно возвращается на платформу.
Как появились флэш-кредиты
Создателями схемы мгновенных займов принято считать команду проекта Marble Protocol. Инструменты для оформления беззалоговых ссуд на блокчейне Ethereum, которые разработчики назвали «умным банком» на смарт-контрактах, представили публике в 2019 году.
Первую по-настоящему популярную схему для оформления мгновенных займов предложила лендинговая платформа Aave в начале 2020 года. Сначала доступ к флэш-кредитам получили разработчики сторонних DeFi-протоколов. Средства для займов без обеспечения на Aave платформа поставляла из собственных пулов ликвидности.
К концу 2020 года объем выданных площадкой мгновенных ссуд достиг $2 млрд. Уже ко второй половите 2021 года показатель вырос более чем в два раза.
На фоне активного роста комиссий в сети Ethereum в 2020 году участники рынка обратили внимание на возможность применения схем с мгновенными займами для снижения транзакционных издержек. Также они нашли варианты заработка через флэш-кредиты. Преимущества схемы способствовали быстрому росту ее популярности.
Спустя полгода после того, как появились мгновенные займы Aave, технологию позаимствовала децентрализованная криптобиржа dYdX. Позднее схема, а также ее аналоги, стали доступны пользователям многих других DeFi-платформ. Например, альтернативой флэш-кредитов стали флэш-свопы (flash swaps) децентрализованной криптобиржи Uniswap, которую представители площадки предложили в мае 2021 года.
Сегодня мгновенные займы доступны на многих популярных блокчейнах, помимо Ethereum. В том числе, функционал появился на Binance Smart Chain, Solana, Avalanche, Polygon и Fantom.
Схемы применения мгновенных займов
Существует несколько схем применения флэш-кредитов. Самый популярный вариант – для заработка на арбитраже криптовалют. Рассмотрим ее подробнее.
Процесс подразумевает заработок на разнице цен на один и тот же актив на разных платформах. Подробнее о том, что такoе арбитраж криптовалют и как на этом заработать – в нашем материале.
Вот как выглядит процесс арбитражной торговли с мгновенными займами:
- Нужно найти подходящее предложение для заработка на арбитраже.
- После потребуется оформить флэш-кредит, при помощи которого пользователь сможет купить актив на платформе, в стенах которой он торгуется дешевле.
- Следующий шаг – продать такой же объем активов на платформе, где монеты стоят дороже.
- После проведения операций нужно вернуть займ и заплатить проценты за использование криптовалюты.
В результате пользователь получает доход в виде разницы между ценой покупки и продажи цифровых активов. Один из вариантов схемы заработка на арбитраже через мгновенные займы – в нашем материале.
Также флэш-займы могут использовать в ряде других схем, включая следующие:
- Для ликвидации долговых позиций. Схема помогает избежать штрафов со стороны кредитующих платформ в случае, если стоимость залога из-за изменения цен на рынке становится ниже стоимости долга. Так при помощи флэш-займов можно быстро высвободить залоговый депозит.
- Для замены обеспечения займа. В этом случае флэш-кредиты помогают избежать штрафов, если стоимость залогового актива становится меньше стоимости долга. Пользователь может оперативно высвободить прежний залоговый депозит и заменить его другим.
Также флэш-займы можно использовать, например, для рефинансирования ссуд. Схема подразумевает оперативное погашение кредита на одной платформе за счет мгновенного займа с последующим повторным оформлением ссуды на другой площадке под более низкий процент.
Присоединяйтесь к нашему Телеграм-каналу, чтобы быть в курсе главных трендов крипторынка
Где получить мгновенный займ
Уже упомянутые Aave и dYdX, которые работают на блокчейне Ethereum, далеко не единственные платформы, на которых можно получить флэш-кредит. Мгновенные займы также доступны на ряде других платформ. Например, в сети Binance Smart Chain свою версию кредитов предложили разработчики проекта C.R.E.A.M. Finance. На блокчейне Polygon – UniLend Finance.
Вспомогательные платформы для работы с флэш-кредитами
На рынке цифровых активов представлены и такие платформы, которые упрощают работу с мгновенными займами. Среди них можно выделить следующие:
CollateralSwap. Сервис будет полезен тем, кому нужно оперативно заменить обеспечение займа или ликвидировать долговую позицию.
DeFi Saver. Платформа помогает автоматизировать управление позициями на рынке децентрализованных финансов. В том числе, при помощи DeFi Saver можно контролировать флэш-кредиты Aave и dYdX.
Furucombo. При помощи программы можно создавать собственные стратегии заработка на DeFi с учетом возможностей флэш-кредитов.
Мошенничество с мгновенными займами
К сожалению для разработчиков технологии, флэш-кредиты стали эффективным источником финансирования мошеннических атак. Вот несколько примеров кражи активов, которые злоумышленники провели при помощи схемы с мгновенными займами:
- Кража $6 млн у протокола Value DeFi.
- Атака на Harvest Finance.
- Вывод $8 млн из DeFi-протокола Warp Finance.
- Атака на MakerDAO.
Не исключено, что в будущем участники рынка цифровых активов еще неоднократно столкнутся с новостями о краже криптовалют, в рамках которых мошенники использовали схемы с мгновенными займами.
Читайте свежие новости криптовалют на портале BeInCrypto и присоединяйтесь к дискуссии в нашем Телеграм-канале
Дисклеймер
Согласно правилам Trust Project, образовательный контент на этом сайте публикуется только для общего ознакомления. Политика BeInCrypto — предоставлять качественную и правдивую информацию, проводить собственные исследования, а также создавать информативный и полезный контент для читателей. BeInCrypto может рассказывать о своих партнерах в своих материалах по обоюдной договоренности, однако эти договоренности не делают контент предвзятым или вводящим в заблуждение. Вся ответственность за любые действия, которые читатель предпринимает на основании информации, размещенной на нашем сайте, лежит на самом читателе. Также обратите внимание, что наши «Условия и положения», «Политика конфиденциальности» и «Дисклеймеры» были обновлены.
