Редакция BeInCrypto решила выяснить, могут ли отечественные банки контролировать отток валюты из России через криптовалюту. Разобраться в вопросе нам помогли эксперты
В этой статье:
- Что случилось
- Смогут ли банки РФ контролировать отток валюты из РФ через криптовалюту
- Мнения участников рынка
- Подведем итоги
Что случилось
В начале 2022 года на фоне обострения конфликта РФ и Украины россияне столкнулись с огромным количеством санкций и ограничений. Например, из страны ушли Visa и MasterCard. Как итог, выпущенные в РФ карты платежных систем перестали работать за рубежом, а значит с них нельзя отправить рубли за границу.
В результате многие россияне, которые по тем или иным причинам приняли решение о выводе валюты из страны за границу, оказались ограничены в возможностях.
Одним из немногих инструментов для вывода накоплений в валюте за границу оказались криптовалюты. Многие граждане РФ поспешили воспользоваться данным способом. На рост популярности цифровых активов у россиян указывает рост объема покупок биткоинов за национальную валюту России.
На фоне ограничений на финансовом рынке регуляторы РФ заговорили о возможности легализации трансграничных переводов в криптовалюте. При этом каких-либо официальных разрешений на такие операции до сих пор нет.
Редакция BeinCrypto решила выяснить, смогут ли банки полноценно контролировать отток валюты из страны через цифровые активы.
Смогут ли банки РФ контролировать отток валюты из РФ через криптовалюту
Своим мнением по вопросу с редакцией BeInCrypto поделилась кандидат юридических наук, доцент Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации Васильева Оксана Николаевна.
BIC: Как банки смогут проконтролировать отток валюты через крипту? Что ограничения значат для простых пользователей, и стоит ли им начинать беспокоиться?
Отток капитала в криптовалюту происходит путем зачисления денежных средств на криптобиржу, где как раз и покупается такой актив. Но банки не особо в состоянии регулировать отток денежных средств в криптовалюту.
В текущих обстоятельствах Банк России предписал всем банкам усилить контроль за валютными операциями клиентов, в том числе, следить за покупкой и продажей криптовалюты.
По закону, если банк посчитает валютную операцию подозрительной, то он вправе запросить у лица документы, подтверждающие законность совершения им транзакции. Криптобиржи не предоставляют никакие документы. Максимум, что клиент может сделать, так это прислать скрины, которые многие банки не считают документами. Из-за этого финансовая организация может отказать в переводе денежных средств на криптобиржу, и, следовательно, купить криптовалюту не получится.
Блокировка сделки по переводу активов на криптобиржу, пожалуй, главное ограничение. Но и его многим удается обойти. Счета торговых платформ легко пополнить другими, еще не запрещенными способами.
Читайте также: Как торговать и платить налоги в России и на Украине
Мнения участников рынка
Редакция BeInCrypto также решила изучить мнения других участников рынка о том, смогут ли банки, следуя постановлению ЦБ, контролировать отток валюты из страны через криптовалюту. Эксперты поделились разными точками зрения.
Банки смогут отслеживать вывод валюты за границу
Финансовый директор EMCD, крупнейшего майнинг-пула в Восточной Европе, MBA, PhD Станислав Акулинкин отметил, что перемещение криптовалюты между кошельками не может рассматриваться как вывод капиталов за рубеж.
При этом фиатная валюта, по его мнению, меняет уравнение. Предписание ЦБ «О повышении внимания к отдельным операциям клиентов», которое включает повышенный контроль операций, связанных с цифровой валютой может ограничить возможности участников криптосообщества.
«Фактически это предписание носит запретительный характер для банковских операций клиентов по обмену фиата на криптовалюту и обратно. Эта мера является инструментом банковского контроля попыток вывода иностранной валюты за рубеж через крипту», — уверен Станислав Акулинкин.
С мнением эксперта во многом согласился его коллега – операционный менеджер компании EMCD, крупнейшего майнинг-пула в Восточной Европе, специалист в области добычи цифровых активов Дмитрий Кудинов.
Эксперт отметил, что у российских банков есть опыт в отслеживании транзакций, которые могут быть связаны с переводами криптовалюты. Также Дмитрий Кудинов обратил внимание на то, что ЦБ еще в прошлом году рекомендовал финансовым структурам усилить мониторинг за такими операциями и классифицировать их как подозрительные.
В результате действий регулятора некоторые владельцы криптовалют при выводе активов с криптобирж на карты российских банков начали получать уведомления о необходимости подтвердить законность полученных средств. В большинстве таких случаев полученные средства блокировались банком до предоставления сведений о происхождении активов.
«Часть теневого рынка криптовалют банки смогут контролировать, поскольку у них есть для этого инструменты. Например, банки выявляют пользователей, которые проводят большое количество ежедневных транзакций. Так обнаруживают клиентов P2P-платформ», — добавил Дмитрий Кудинов.
Эксперт считает, что розничным криптоинвесторам, которые не часто выводят или покупают цифровые валюты, а также используют для этого небольшие объемы (до $10 тыс.), бояться нечего. Такие транзакции могут остаться незамеченными.
С мнением коллег во многом согласился эксперт анонимной криптобиржи StormGain Дмитрий Носков. Он считает, что банкам РФ будет нетрудно вести подсчеты оттока активов, фиксируя объем пополнения балансов торговых платформ и масштабы сделок на обменниках.
Банки не смогут все контролировать
CEO BitNalog Дмитрий Мачихин считает, что из-за промедлений с вопросом о правовом статусе крипты в России, банки оказались не готовы обеспечить контроль операций, связанных с цифровыми активами.
«Нет ни людей, обученных специализированному крипто-комплаенсу, ни инструментов, внедренных на уровне банков», — пояснил свою точку зрения эксперт.
Дмитрий Мачихин отметил, что ему непонятно, смогут ли регуляторы контролировать рынок, не навредив при этом гражданам, банкам и себе.
«Вероятно, блокировать будут очень много, просто на всякий случай “размахивая мечом” 115-ФЗ», — подытожил он.
Читайте также: Так ли страшен 115-ФЗ: как избежать проблем с банками при работе с криптой
Банки лишь частично смогут отслеживать операции россиян с криптой
Управляющий партнер GMT Legal Андрей Тугарин отметил, что у банков РФ уже есть опыт отслеживания подозрительных операций, связанных с криптовалютами. При этом эксперт обратил внимание на то, что кредитные организации могут контролировать далеко не все переводы.
«Как именно банки смогут контролировать разовую покупку криптовалюты через *P2P-обмен (где я вам рубли на карту, а вы мне битки на холодный кошелек) думаю, затруднятся ответить сами банки. Более того, покупку крипты за наличные рубли, где участие банка исключено полностью, как Вы понимаете, вовсе невозможно проконтролировать, тем более в рамках вопроса контроля оттока», — пояснил свою точку зрения эксперт.
*Как проводить операции через P2P-платформы, на примере популярной криптобиржи Binance, вы сможете узнать из нашего материала.
Также Андрей Тугарин сделал акцент на том, что если гражданин РФ может объяснить происхождение денежных средств, на которые была куплена криптовалюта, то ему не стоит беспокоиться о переводах фиата в цифровые активы.
Мнение эксперта частично разделил директор по развитию платформы для инвестиций в криптовалюты ECOS Владислав Акельев.
Он отметил, что контроль самих криптотранзакций невозможен. При этом правительство может регулировать работу криптобирж, с помощью которых эти операции осуществляются.
Владислав Акельев обратил внимание на то, что многие криптобиржи могут передавать данные инвесторов по запросу государства. Обезопасить себя от риска работы через посредников, по его мнению, можно через мгновенный вывод активов с бирж после их покупки или продажи.
Также риски, как считает эксперт, включают в себя человеческий фактор:
«К сожалению, бывают ситуации, когда, надавив на человека, можно получить от него какую-либо информацию, признание в содеянном или даже не в содеянном. Этот риск обязательно нужно учитывать: хранить доступы к капиталу в труднодоступных даже для владельца местах и меньше распространяться о наличии криптокошельков».
Подведем итоги
Большинство экспертов считают, что у банков России, несмотря на ряд ограничений, есть некоторые инструменты для контроля оттока валюты из РФ через криптовалюту. При этом наши собеседники объяснили, что россияне могут обойти преграды. Для этого, например, можно использовать P2P-платформы и прямые переводы на анонимные холодные кошельки, а также покупку криптовалют за наличные.
Читайте также: Как платить зарплату криптовалютой в обход ограничений
Есть что сказать? Напишите нам или присоединяйтесь к дискуссии в нашем Телеграм-канале.
Согласно правилам Trust Project, данная статья отражает точку зрения автора и может не совпадать с мнением редакции BeInCrypto. Политика BeInCrypto — освещать любые события беспристрастно и соблюдать высочайшие стандарты журналистики. BeInCrypto рекомендует читателям самостоятельно проверять информацию и консультироваться со специалистом, прежде чем принимать любые финансовые решения на основе этого контента. Также обратите внимание, что наши «Условия и положения», «Политика конфиденциальности» и «Дисклеймеры» были обновлены
