Военный конфликт между США и Ираном формально не снизил кредитные рейтинги FICO. Однако американские потребители массово получают отказы по ипотеке и автокредитам. Всего несколько месяцев назад банки без проблем одобряли такие заявки.
Кредиторы негласно повышают внутренние пороги отсечения и добавляют новые условия андеррайтинга. Эта смена курса отражает рост инфляции из-за цен на нефть и неопределенность политики Федеральной резервной системы. Сами показатели кредитоспособности населения остались прежними.
Влияние нефтяных котировок на инфляцию
Конфликт нарушил судоходство в Ормузском проливе. Через эту артерию проходит примерно 20% мировых поставок нефти. На пике стоимость нефти марки Brent превысила $120 за баррель.
Дорогие энергоресурсы разогнали инфляцию в США до 3,2% по итогам марта 2026 года. Этот показатель значительно превышает целевой ориентир регулятора. Доходность десятилетних казначейских облигаций достигла 4,48%. Фиксированные ставки по тридцатилетней ипотеке непрерывно растут пять недель подряд с начала конфликта.
Такая переоценка рисков напрямую затронула отделы андеррайтинга. Банки рассматривают геополитическую напряженность как повод требовать больше документов. Они также повышают минимальные требования к скоринговому баллу. Заявки, которые раньше проходили без трений, теперь отправляются на повторную проверку.
Последствия для потребителей
Ужесточение правил сильнее всего затрагивает граждан с рейтингом FICO от 640 до 720 баллов. В эту категорию попадает большинство покупателей первого жилья и клиентов со средним доходом. Основной удар пришелся на сегменты автокредитования и ипотеки.
Основатель компании Credit Booster AI Александр Кацман заявил каналу CNBC:
«Ничей кредитный рейтинг не упал из-за Ирана. Но попытайтесь получить одобрение ипотеки прямо сейчас с 670 баллами FICO и посмотрите на результат».
Эксперт добавил важную деталь. Кредиторы редко публично объявляют о таких шагах. Изменения происходят без громких анонсов.
Рынки больше не закладывают снижение процентных ставок ФРС в 2026 году. Председатель ведомства Джером Пауэлл отметил сохранение давления на нефтяном рынке в ближайшей перспективе. Пока ситуация в проливе не разрешится, требования к клиентам продолжат негласно расти.
